Se o seu capital investido hoje é zero ou já tem algum dinheiro guardado ou até mesmo vai começar a investir no negativo porque tem dívidas entenda que mais importante nesse momento é, primeiro de tudo, seguir os 6 pilares para a liberdade financeira na sequência correta:

• A Primeira coisa é ter a mentalidade de riqueza e não a de classe média.
• Segundo é mudar seu ambiente para estar de acordo com seus objetivos financeiros.
• Terceiro é você ter a administração financeira correta que é saber exatamente quanto recebe e quanto gasta e viver no padrão de vida correto que é o padrão de vida onde sobra dinheiro todo mês, onde você gasta menos do que ganha e investe a diferença.
• Quarto é não ter dívidas e quitar suas dívidas atuais, sair das dívidas.
• Quinto é ganhar mais dinheiro, ter várias formas de renda para conseguir receber mais dinheiro por mês mantendo seu padrão de vida atual.
• E o sexto e mais tranquilo é investir com estratégia, sabendo de onde veio, onde está e onde quer chegar.

Como eu já expliquei em outros posts no meu blog sobre mentalidade, ambiente e administração financeira no padrão de vida correto eu vou para um dos pontos principais que é sair das dívidas:

Toda dívida de cartão de crédito, empréstimos e cheques especiais não tem garantia então você pode parar de pagar elas porque não são prioridade no momento e os juros mensais sempre serão muito maiores do que qualquer aplicação que você faça então seus investimentos nunca vão cobrir essas dívidas que vão crescer sempre mais. Nesse caso o seu foco deve ser em quitar essas dívidas poupando dinheiro todo mês em ativos de renda fixa porque você precisa de liquidez para no momento certo fazer abatimento das dívidas a vista com o credor no método tudo ou nada.

Agora ao começar a investir o seu foco deve ser em criar sua reserva de emergência sim mas não é a única coisa a ser feita porque como vai demorar bastante tempo para juntar 6 meses de reserva de emergência e em alguns casos até anos você perde muitas oportunidades de nesse tempo já acumular ativos em uma carteira de investimentos diversificada com um pouco de renda fixa e renda variável o que vai te estimular a poupar dinheiro cada vez mais para continuar a investir ao invés de fazer dívidas.

O segundo passo é saber o seu perfil de investidor

Se você tem muita segurança no seu trabalho você consegue chegar nas suas metas financeiras mais rápido ao tolerar ter uma carteira de maior risco o que significa estar aberto a ativos de renda variável mais voláteis com muitas variações bruscas para cima e para baixo mas que tem o potencial de gerar muito mais rentabilidade para encurtar a distância entre os seus sonhos no médio e longo prazo.

Já se você, por exemplo, é empreendedor você ao invés de ter uma carteira que aceita correr maior risco no mercado financeiro o ideal é optar por um investimento mais conservador levando mais em conta ativos mais estáveis presente na renda fixa para equilibrar seus investimentos com sua realidade para não passar sufoco com imprevistos e ver que seu dinheiro está investido em ativos que vão te dar prejuízo se você retirar eles agora.

Ou seja, se você tem um perfil de investidor e investir da forma errada para a sua realidade com relação ao seu trabalho então nos momentos de crise você vai ser o primeiro a sentir o baque da exposição dos seus investimentos numa carteira sem estratégia e vai ter um prejuízo enorme no seu patrimônio ou até mesmo a destruição completa dele ficando pelo caminho no sonho de ter liberdade financeira porque o investidor médio tem retorno real de 1% e nas crises a carteira evapora rapidamente.

Aí o que vai solucionar isso é ter a carteira de investimentos ideal para você que engloba diversificar uma parte em renda fixa e outra parte em renda variável para chegar no equilíbrio entre risco e retorno do capital investido. E como iniciante você deve começar a colocar dinheiro na renda variável com pouco para conseguir se adaptar a volatilidade das ações e se acostumar com esse mercado sem perder muita grana nesse processo ao cometer erros.

O mais importante é o quão mais jovem você começa a investir porque ações são investimentos de longo prazo para acima de 10 e 15 anos porque o tempo é o que gera a mágica dos juros compostos.

Montando uma carteira de investimentos diversificada

Na prática você pega o dinheiro que sobra todo mês para você investir e vai alocar cada um no desenho montado da carteira ideal para o seu perfil de investidor com o detalhe de como você está iniciando e o foco é construir a reserva de emergência, então 50% do que investir vai ser destinado a reserva de emergência.

Por exemplo, 1.500,00 reais você vai separar 750,00 reais para a reserva de emergência que vai ficar no CDB que rende 100% do CDI com liquidez diária dos bancos ou no Tesouro Selic e vai investir o restante nas classes de ativos que englobam a sua carteira de investimentos segundo o modelo que já foi comprovado ser o melhor do mercado vencendo qualquer crise econômica no longo prazo:

Diversificar em 3 classes de ativos: renda fixa Brasil, renda variável Brasil e Dólar.

Dito isso, o desenho da nossa carteira ideal será o seguinte:
* Investir 40% em renda fixa pré-fixado e pós-fixado e os outros 60% em renda variável com exatamente 20% em Ações da bolsa de valores, 20% em Fundos Imobiliários e 20% em Ações norteamericanas em Dólares e pode retirar 2% de um desses ativos para colocar em Bitcoin também.

No início, para você acumular riqueza o principal fator que vai impulsionar a sua carteira é a sua capacidade de trabalhar. Ela que te permite investir e buscar seus objetivos no longo prazo então até mesmo ter um seguro de vida é relevante nesse momento da fase de acumulação já que se você tiver um problema de saúde grave além de perder sua fonte de renda principal ou até mesmo todas as rendas que tem você pode ter certeza que a sua reserva de emergência não é capaz de pagar os custos de saúde seja em caso de acidente ou no caso de doença grave.

Exemplos de ativos que você pode selecionar para cada classe de ações e títulos presentes na renda fixa e variável (não é recomendação de investimento):

3 ações: saneamento, energia, bancos ou ETF’s que são os fundos de investimentos com cotas negociadas em bolsa de valores.

Fundos Imobiliários: fundos de fundos imobiliários, por exemplo, se for iniciante.

Ações norteamericanas como o índice S&P500 que tem rentabilidade média nós últimos 10 anos de 12% na média comprando o ETF desse índice. ETF VOO ou IVVB11 também é outra opção porém brasileira e apesar dos custos para você investir no exterior de taxa de spread do câmbio, IOF etc vale muito a pena expor parte da sua carteira de investimentos em Dólar que é a moeda mais poderosa e importante do mundo e no longo prazo essas taxas ficam mais baratas em comparação com investir em real com ETF’s no Brasil então abra conta numa corretora em Dólares como a Avenue.

No primeiro momento aquilo que você aporta vai ter muito mais peso do que a rentabilidade que você consegue. É com o passar do tempo que a rentabilidade começa a ter mais peso porque os montantes investidos vão ser maiores.

Depois de montar sua carteira de investimentos personalizada com as porcentagens corretas de cada ativo é que você vai manter mês a mês os aportes fazendo compra dos mesmos ativos ou trocando por novos e ficar realocando a sua carteira aumentando a porcentagem de renda fixa quando os juros estão altos e depois colocar de volta a proporção certa de renda variável quando essa fase da renda fixa passar e etc.

Mas é claro que tem muita estratégia e conhecimento sobre as classes de ativos que devem ser empregados na construção da sua carteira porque você precisa enxergar se o ativo está caro ou realmente barato para investir para evitar de comprar na alta e vender na baixa entre outros erros que envolvem realizar investimentos.

Mas quanto tempo vai demorar para eu me aposentar e viver de renda passiva?

Depende do padrão de vida que você quer ter quando chegar nessa hora e na sua capacidade de manter constantemente por muito tempo aportes na sua carteira para acumular o dinheiro necessário para receber os dividendos equivalentes ao seu custo de vida quando desejar se aposentar. Esse é um cálculo que você pode ver em outro artigo nosso que diz exatamente em quantos anos vai se aposentar e se você ver que vai demorar muito tempo então não tem outra solução se não você aumentar os aportes tendo uma renda maior para conseguir encurtar sua distância até a aposentadoria seja receber 2k por mês, 5k ou 15k etc o que precisa de acúmulo para uma rentabilidade de 6% a.a. de 450k até 1 milhão ou mais alguns milhões dependendo do quanto de renda passiva você vai precisar no futuro.

Mas isso só é possível porque um dia você decidiu começar a investir porque sem investimentos você não vai se aposentar no futuro porque toda a sua aposentadoria do governo vai ser engolida pela inflação que só vai te permitir sobreviver (já expliquei sobre o rombo na previdência em outros artigos) e mais ainda poder desfrutar de uma vida mais tranquila quando já não tiver mais tanta disposição para trabalhar como no início da sua carreira para ter de fato liberdade financeira que é não fazer algo só por dinheiro e nem deixar de fazer algo pela falta dele.

Para 99% dos brasileiros o tempo necessário pode chegar até 30 anos para acontecer e você gostando ou não esse tempo vai chegar de qualquer jeito e melhor que você tenha, por exemplo, 1 milhão guardado quando chegar lá do que não ter nem metade dessa quantia e continuar trabalhando até morrer.

Pesquisar

Pesquisar