Como a Mentalidade de Financiamento Mantém Você Pobre e Impede sua Liberdade Financeira

Qual os seus sonhos?

Quando perguntamos quais são os sonhos das pessoas, em 90% das vezes as pessoas respondem sonhos materiais. Sonham em ter uma casa, se já tem casa quer uma casa maior, ter carro bom, poder viajar, sonham com coisas materiais que o dinheiro compra.

Isso vale para a maior parte das pessoas e esses sonhos materiais são extremamente importantes e isso é normal. As pessoas trabalham para ganhar dinheiro e comprar coisas, não tem nada de errado nisso porque a maior parte das pessoas sonhou nesse formato a vida toda.

Mas o ponto que quero frizar é que o seu sonho predefine sua vida e isso é muito importante porque esse é o sonho principal dos pobres e classe média. E classe média que fique claro que estou me referindo a pessoas que ganham 3 mil por mês, 6 mil, 15 mil, incluindo 50 mil ou 100 mil reais por mês.

O que define a pessoa não é quanto ela ganha, o que define a pessoa é sua filosofia de vida, a mentalidade que tem em relação ao dinheiro. E quando falo sobre mentalidade, é sobre a maior parte das pessoas sonharem com comprar coisas.

Quando você era novo e quando você se casou, você olhou para sua esposa e falou que nós vamos comprar uma casa e ter um carro lindo. Os sonhos se resumem a coisas materiais, esse é o foco da maioria das pessoas.

Sem contar a pressão social da sua mãe, sua sogra que cobravam vocês quando terão sua casa, terão suas coisas. E qual o problema nesses sonhos? Tem problema em sonhar em comprar uma casa bonita? Em comprar um carro bonito?

Sim, tem problema nisso e ele é grande. Te faço uma outra pergunta para entender o raciocínio: Se você está sonhando em comprar uma casa ou comprar um carro, normalmente qual é a primeira coisa que queremos fazer com um sonho?

Nós queremos realizá-lo! E quando vocês querem realizar esse sonho? Muito tarde ou o mais cedo possível? Você aceitar demorar para realizar o sonho de comprar uma casa ou carro, ou você quer realizar esse sonho rápido?

Todo mundo quer realizá-lo o mais cedo possível, quer antecipar os sonhos e comprar as coisas o mais rápido possível. O problema de sonhar em comprar uma casa, um carro, fazer uma viagem está exatamente no fato de querer antecipar os sonhos o quanto antes.

O problema de antecipar seus sonhos

E quando você quer antecipar o sonho de comprar um carro ou uma casa, provavelmente você não tem o dinheiro para comprar essas coisas, logo você irá financiar todos esses sonhos. Você vai financiar o carro, financiar a casa, parcelar a viagem.

O problema é que estamos num país que tem os juros mais altos do mundo. Então quando você usa crédito para adquirir bens, acontece que ao invés de comprar uma casa para sua família, você é obrigado a pagar duas casas. Quando você compra um carro, você paga 2 carros, às vezes 3 carros no final.

O problema em realizar esses sonhos é justamente que você corre para realizá-los, antecipa os sonhos e você começa a pagar muito caro por eles. Sem contar que eles vão te atrapalhar para realizar outro sonho que é o sonho de construir a liberdade financeira.

Essa é uma coisa básica que prejudica sua vida financeira pro resto da vida. Você querer adquirir as coisas antecipando seus sonhos te obriga a ter de financiá-los, o que faz você gastar muito mais dinheiro, muito mais recursos para ter esses sonhos antecipados.

Em vez de comprar uma casa, um carro, você compra duas casas, três carros. E essa diferença de um carro a mais, um apartamento a mais é exatamente o dinheiro que poderia ir para os investimentos, para te ajudar a construir sua liberdade financeira, para fazer o dinheiro começar a trabalhar por você.

Você amplia o tempo necessário para começar a ter independência financeira, começar a ter dividendos, começar a ter ativos. A escolha de correr atrás de realizar sonhos materiais antes do tempo, é exatamente a diferença entre ricos e classe média porque não dá para conseguir as duas coisas ao mesmo tempo.

Não dá para correr atrás de financiar uma casa, financiar um carro, parcelar viagens e ainda querer investir. Isso não funciona, não vai sobrar dinheiro para tudo isso, logo esses sonhos que você antecipou prejudicaram sua vida.

Se você pegar tudo o que você tem de dívidas com o cartão de crédito, com carro e com casa. Imagine a somatória de tudo e pense que, ao quitar as dívidas e começar a investir esse mesmo dinheiro, você consegue construir um bom patrimônio em um ano.

Primeiro busque sua liberdade financeira e depois os seus sonhos. Dessa forma você evita só ter passivos a pagar todo mês e troca por acumular ativos ao longo do tempo.

Você não precisa realizar seus sonhos antes da hora

Você pode sonhar com todas as coisas boas: casa, carro, viagens, estilo de vida, sua família, tudo o que você quer ter na sua vida você pode ter, mas na hora certa.

Isso não significa que as pessoas que sonharam com liberdade financeira não tem casa, carro, não viajam. Eles tem tudo mas eles compram as coisas na hora certa que é depois que você fica rico.

Isso quer dizer que eu tenho que morar de aluguel até ficar rico? Não. Você até pode comprar uma casinha pequena financiada pelo minha casa, minha vida. Só que o seu foco não é nisso, seu foco é investir, é construir patrimônio, é construir renda passiva.

Se no meio do caminho você precisar comprar uma casa, um carro, não tem problema nenhum mas seu foco é se tornar rico. E no futuro quando você se tornar rico, ter rendimentos, ter liberdade financeira, você pode adquirir qualquer bem que quiser na sua vida, mas você vai adquirir eles de uma forma totalmente diferente.

Se uma pessoa compra um imóvel, ela compra pelo preço cheio e ainda vai pagar duas vezes e meia a mais pelo imóvel que comprou, uma pessoa que primeiro irá investir para se tornar rica, para ter muito dinheiro, ela irá comprar o mesmo imóvel só que anos depois.

A diferença é que ele vai comprar esse imóvel à vista e muito mais barato. Ele vai comprar à vista, com 20%, 30% até 40% de desconto. A família que financiou vai pagar duas, três, quatro vezes mais para adquirir a mesma coisa, essa é a diferença dos sonhos que você escolhe e que definem sua vida.

As pessoas deixam-se levar pela pressão da sociedade de que você precisa terminar faculdade, casar, ter filhos, comprar carro, imóvel, viajar etc. Achar que existe idade certa para tudo pode ferrar sua vida financeira porque pode fazer você tomar decisões antes da hora e comprometer justamente o patrimônio que deveria estar construindo.

Você também deve fazer a sua aposentadoria e não ficar esperando ela vir do governo. Imagine você trabalhar 35 anos da sua vida em um emprego que não gosta para no final sobreviver com um salário mínimo que não te oferece nada.

Quando você entende que não precisa realizar tudo antes da hora, começa a perceber que também não precisa esperar a aposentadoria chegar para ter liberdade financeira: você pode construí-la por conta própria.

Comprar um carro é o maior inimigo da liberdade financeira

Comprar o bem a pessoa só olha se a parcela cabe no orçamento. O problema é manter o carro, algo que vai te adicionar um gasto enorme durante todo o período do pagamento das parcelas.

Até mesmo um carro simples pode ter um GASTO de R$20.000,00 POR ANO. E pior que comprar carro seminovo é comprar um novo zero km que perde até 25% do valor ao sair da concessionária.

Isso sem contar que a maioria dos contratos de financiamento de veículos estão errados. Eles fazem venda casada, na qual adicionam título de capitalização e seguro prestamista.

Seja inteligente: Alugue quando precisar de um.

A menos que o seu carro seja essencial para você gerar renda, como quando você precisa dele para ir ao trabalho por morar muito longe no que chamamos de cidades dormitórios ou para você fazer Uber, entregas, serviços de manutenção etc.

Se você não se encaixa nessa realidade, ter carro no primeiro momento antes de alcançar liberdade financeira vai te manter pobre pro resto da vida, custa mais do que ter um filho.

A ideia principal por trás de tudo o que estou te falando é que a vida é cheia de imprevistos fora de seu controle. Então, você comprometer até 50% da sua renda com um carro significa viver apertado por muito tempo e ter um compromisso que você pode não conseguir pagar, por exemplo, se ficar desempregado.

Evite ao máximo fazer essas compras de pagar R$ 1.300,00 em 48 parcelas quando poderia estar investindo 300,00 por mês e conseguir comprar o mesmo carro no futuro à vista sem nenhuma preocupação.

O principal que fica com essas dicas é que sempre é possível conquistar seus sonhos de forma à vista e sem pagar juros e ficar enforcado todo mês com uma dívida gigantesca através do planejamento financeiro.

Comprar uma casa antes da hora

Comprar casa também pode destruir sua liberdade financeira porque você acaba pagando no mínimo 2 casas em juros. É uma dívida interminável de 30 anos comprometendo sua renda até se aposentar.

Existe o momento certo de comprar sua casa para que ela não seja um passivo. E para a maioria das pessoas o primeiro imóvel compensa muito mais ser para investimento do que para morar.

Não vale a pena entrar em financiamento para imóvel. Ainda mais com a taxa SELIC em alta histórica. Aprenda a expandir seus ativos e diminuir os passivos.

O que realmente acontece com quem compra imóvel:

Utiliza todos os recursos financeiros disponíveis: Reserva de emergência, FGTS, poupança que fez, vende carro e tudo mais para ter certeza de dar a maior entrada possível e financiar o mínimo.

Entre 7 a cada 10 pessoas entram em dívidas porque na hora da mudança você compra móveis novos e muitas delas não chegam ao final do contrato e perdem o imóvel em leilão.

E além de tudo isso você não tem garantia nenhuma de como será sua vida durante, no mínimo, 25 a 30 anos que vai pagar algo que começa comprometendo 30% da sua renda.

Então o que eu recomendo é você esperar mais um pouco, conseguir se planejar financeiramente com suas dívidas e juntar dinheiro para o momento da mudança, sem prejudicar sua reserva de emergência.

Planejar-se evita que você perca tudo o que tem e ainda ficar com dívidas. No fim, o que você está fazendo é expondo você e sua família a um risco muito grande e a uma frustração gigantesca.

A cultura de antecipar sonhos mantém você preso

Muitas vezes sonhos viram pesadelos porque as pessoas que tem mentalidade de classe média compram eles de forma errada, antecipam os sonhos. Dessa forma, você nunca terá liberdade financeira, não poderá dormir em paz para desfrutar da sua vida porque estão presos em parcelas infinitas dos bens financiados.

As pessoas desde jovens saem da faculdade e arrumam um bom emprego e já entram em financiamento de carro novo em 60 parcelas, fazem financiamento de casa, viagens e todo mundo aplaude ele e diz: “Parabéns que você já tem carro zero”.

A pessoa fez a maior merda da vida dela, onde vai pagar dois no final e tudo o que ganhar vai se ferrar para tentar se organizar para pagar essas dívidas E NÃO VAI SOBRAR UM TOSTÃO NA VIDA DELE.

Como não tem dinheiro, financia tudo e dá a desculpa que “não tinha dinheiro, que ninguém guarda”. Não é que ninguém guarda, você e todo mundo que está à sua volta que nunca guardou dinheiro.

Pode até perder a saúde sem saber como vai fazer para comer no próximo mês, mas vai ser aplaudido por todo mundo que tem a mesma filosofia e mentalidade errada.

O governo e a mídia podre, desde criança, colocaram na sua cabeça que você precisa gastar e consumir. Por isso você acha que só consegue algo se for financiado quando com foco e dizendo não ao que for preciso para alcançar suas metas, você consegue em tempo recorde o que procura.

É comum na educação brasileira você crescer achando normal pagar, por exemplo, R$1.500,00 de financiamento de veículo durante 48 a 60 meses. Agora fale para essa pessoa ficar 60 meses investindo R$1.500,00 por mês para ver se ela faz isso? O comportamento é determinante na sua vida.

O interessante para o sistema bancário é que você tenha financiamento, pague juros e fique sempre na dependência deles. As pessoas acham normal pagar financiamento de carro e pagar mais um carro de juros, pagar dois a três imóveis de juros, comprar um celular que não precisa em 24 vezes no cartão e gastar R$300,00 por mês na balada e cerveja na sexta à noite.

Escolha o sonho que vai definir sua vida

Imagine você começando com 20 anos a trabalhar e seu sonho desde aquela época era construir liberdade financeira. Imagine que ao invés de gastar dinheiro com financiamento de carro, de casa, tudo isso, você desde o primeiro emprego já guardasse dinheiro.

Eu quero saber agora que situação você estaria hoje caso tivesse os sonhos corretos desde o início? Muitos de vocês já seriam milionários, já teriam construído sua liberdade financeira.

Essa é a diferença entre ricos e classe média: Não é a trajetória que tiveram na vida, a diferença é quais sonhos eles correram atrás para realizar.

O sonho certo leva você para um lugar totalmente diferente da outra pessoa. As pessoas podem ganhar o mesmo salário, mas uma delas corre atrás de antecipar bens de consumo enquanto a outra sonha com a liberdade financeira.

A pessoa de classe média precisará trabalhar a vida inteira para pagar as coisas que ela comprou, e a pessoa que escolheu a liberdade financeira teve uma vida completamente diferente.

Infelizmente a maior parte das pessoas sem querer, sem pensar nisso, adquiriu os sonhos dos outros. Adquiriu o sonho da sua mãe, da sua sogra, do seu avô que a vida toda sonharam em ter casa, ter carro e você herdou os mesmos sonhos deles.

Você nunca parou para pensar se vale a pena ou não, você simplesmente fez. E, quando percebeu, passaram-se os anos e hoje você tem 40, 50, 60 anos, olha para trás e se pergunta: Cadê todo o dinheiro que eu ganhei todos os anos?

Você perceberá que esse dinheiro foi para o lugar errado, ele foi desperdiçado com padrão de vida mal ajustado, com juros das coisas que comprou financiadas, com dívidas que você fez, simples assim.

Se você pensar em quanto dinheiro já passou pelas suas mãos nos últimos 20, 30, 40 anos, você perceberá que foi uma pequena fortuna. Se parte dessa fortuna que passou na sua mão fosse utilizada corretamente, investida corretamente, hoje você estaria numa situação totalmente diferente de onde está agora.

Adquira ativos, não passivos

Adquira ativos que te libertam da corrida dos ratos ao gerar renda e não ter passivos que te aprisionam em dívidas infinitas de ganhar e gastar tudo o que recebe (Isso deve ser visto como uma filosofia de vida).

Mais uma vez repito que se você não tem dinheiro para comprar algo à vista é porque você não está no momento de comprar aquilo, e se comprar é porque aceitou entrar em dívidas que te afastaram de seus sonhos e sua liberdade financeira.

Você se condena a comprometer a maior parte do seu salário com despesas, a estar em empregos ruins com chefes péssimos e pagar juros cada vez maiores aos bancos, a dar mais dinheiro do que uma coisa vale e ficar a vida inteira preso nas dívidas que fez.

97% dos brasileiros não tem dinheiro guardado e só 3% dos brasileiros tem dinheiro guardado, você quer fazer parte de qual estatística?

Quem não tem dinheiro guardado vive na corda bamba, não tem segurança e qualidade de vida porque está sempre na mão do boleto, do cartão de crédito, do cheque especial. É isso o que você quer para o resto da sua vida?

A maior recompensa que você pode dar a si mesmo é a sua liberdade, fazer seu dinheiro trabalhar por você e parar de enriquecer donos de empresas, bancos e o governo que te cobra impostos.

Apenas 1% da população vive da aposentadoria criada por ela mesma e não do INSS, dependendo do benefício medíocre que o governo oferece.

Ouvimos sempre sobre não dar um passo maior que a perna mas no final quando parcelamos algo é exatamente isso que estamos fazendo.

E o resultado é que acabamos sendo condenados a trabalhar a vida toda. Isso é ser a vida toda escravo do dinheiro porque caro é permanecer sendo devorado por juros/dívidas, enquanto tudo o que você acha que tem pode ser tirado de você a qualquer momento.

Como mudar sua vida financeira

O que fazer agora? Primeira coisa, entenda que nunca é tarde para começar a corrigir sua vida e, a partir de hoje, se você quer transformar sua vida, seus sonhos precisam ser diferentes.

Seus sonhos agora devem ser alcançar a liberdade financeira, e o que eu preciso fazer agora para ter liberdade financeira? Você precisa aplicar os 6 pilares da liberdade financeira.

Primeiro ajustar a cabeça, a mentalidade. Sem ajustar a mentalidade não tem como fazer nada na vida porque você terá pensamentos errados sobre dinheiro.

Segunda coisa é ajustar o ambiente que você está. Muitos de vocês vivem em ambientes errados, que forçam você a gastar mais, sair mais, a tomar decisões que muitas vezes você sabe que estão errados mas você continua fazendo.

Terceira coisa é otimizar seu padrão de vida. Muitos de nós temos um padrão de vida que desperdiça muito dinheiro, gasta muitos recursos de forma desnecessária. Você precisa ajustar seu padrão de vida para sobrar dinheiro todo mês.

Quarta coisa é sair das dívidas. Se você tem dívidas você sai delas com estratégia, usa o método tudo ou nada para parar de pagar as dívidas sem garantia, guardar esse dinheiro no tesouro direto e, no momento certo, você quitar essa dívida à vista com descontos de até 95%.

Quinta coisa é ganhar mais dinheiro, trata-se de trabalhar de forma mais produtiva para ganhar mais dinheiro. E a sexta e última parte do plano é investir constantemente, mês após mês, para construir sua liberdade financeira.

E se você já arrumou o seu padrão de vida para sobrar dinheiro com conforto todos os meses, e está na fase do sexto pilar, dos investimentos, saiba que sempre a primeira coisa que você irá construir é a sua reserva de emergência. Seu foco deve ser nessa ordem de ajustar os sonhos e ajustar o caminho para vocês realizá-los.

O sonho da liberdade financeira

Seu foco deve ser parar de gastar, parar de consumir, parar de sonhar em adquirir coisas e seus sonhos vão se ajustar para querer adquirir sua liberdade financeira. Você começará a sonhar um dia em ser livre, em ter rendimentos dos seus investimentos que paga seu padrão de vida, que você não precisa fazer nada na sua vida.

Esse é o sonho que você deveria lutar para conquistar, ter a sua liberdade financeira porque no momento que você alcançar a liberdade financeira na sua vida, você poderá fazer o que quiser. Você poderá acordar na hora que quiser, dormir na hora que quiser, viajar com sua família quando quiser, para onde quiser, poder fazer trabalho social, poder ajudar outras pessoas porque você é livre.

Mas enquanto você está preso com coisas para pagar, preso no padrão de vida elevado, preso nos passivos que você comprou, infelizmente esses passivos vão sugar toda a energia da sua vida. E aquelas coisas que você possui, o carro, a casa na verdade eles possuem você porque a partir desse momento, você é obrigado a trabalhar todo mês para pagar, sustentar, cuidar dele.

E o engraçado é que mesmo que a geração Z, com 20 a 29 anos, sendo a primeira geração na história que menos pessoas estão tirando carta de motorista comparado com as gerações anteriores, mesmo assim eles não tem o sonho de construir liberdade financeira.

Não é que eles não tem esse sonho, eles nem entendem que existe um sonho desse tipo porque para você sonhar com algo, você precisa pensar que aquilo existe, você precisa acreditar que depende de você.

É muito difícil sonhar com algo que você não acredita que só depende de você. Mas o que eu quero falar para cada um de vocês leitores é que o sonho da liberdade financeira é um sonho real, e cada pessoa que aplicar os seis pilares e mudar as coisas certas na sua vida será capaz de construí-la.

E não importa como está a sua vida, se você ganha pouco, se está endividado. Não importa a sua situação atual, o que importa é quando você entende os seis pilares, consegue identificar onde está o erro e o que precisa corrigir e, assim, consegue construir qualquer sonho que você já teve na sua vida.

Você pode escolher quando será livre

O que quero deixar claro com esse artigo é que não é a realização dos sonhos que nos definem, são os nossos sonhos que nos fazem escolher o caminho certo ou o caminho errado na nossa vida.

Você deve começar a ajustar o seu sonho e o sonho agora não é comprar essas coisas, ele deve ser em adquirir liberdade. E a liberdade você pode calcular o mês e o ano que você se tornará rico, pois quando você sabe como construir sua liberdade financeira, você pode calcular quando você construirá sua liberdade financeira.

A vida toda nós acreditamos que o sonho de ser rico é coisa dos outros, que não podemos pensar porque depende da sorte, do destino. Mas se tornar rico depende das escolhas corretas que você faz na sua vida.

Se você fizer todas as etapas na sequência correta, aí sim você vai poder falar que no mês X, no ano X, eu vou ter minha liberdade financeira. Você pode cravar o dia, mês e ano que terá sua liberdade financeira.

E depois que você conquistou sua liberdade financeira, agora sim você pode sonhar com qualquer coisa que você quiser na vida. Mas primeiro foca em um único sonho, em ser livre, em poder ser dono da sua vida porque não tem nada mais limitado para uma pessoa do que problemas financeiros, do que a falta de dinheiro.

Problemas financeiros acabam com tudo, acabam com sua criatividade, sua motivação porque você está devendo. Você não tem sonho e depende de dinheiro, logo você sempre estará limitado, por isso deve ter foco total em construir sua liberdade financeira.

O seu papel agora é mudar a sua educação financeira para viver diferente, para começar a transformar a sua vida diferente. As dívidas não são o seu destino, elas são a consequência de nunca ter tido educação financeira.

A questão é se você tem disposição para mudar, não é dar desculpa que não tem condições, mas sim disposição para transformar a própria realidade com educação que é colocar em prática aquilo que você já sabe.

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