Você precisa aprender a lidar com dinheiro
Você precisa ter dinheiro para poder proporcionar uma vida decente aos seus filhos. Se você não tem dinheiro, nem mesmo plano de saúde vai ter.
O maior desgosto do ser humano é ver um parente, um familiar na fila do SUS esperando por uma cirurgia. Isso é ridículo, você paga impostos altos e não tem nenhum retorno, zero.
Tudo o que você quer ter na vida você tem que pagar algo particular, qualquer coisa decente você tem que ir pro particular.
Por isso você tem que aprender as regras do jogo no Brasil, aprender a lidar com dinheiro. Se você não vai aprender, infelizmente sua vida será péssima, assim como a vida do seu cônjuge, dos seus filhos, tudo.
Por que trabalhar para pagar contas não é suficiente
Não tem como viver brincando aqui no Brasil. Se você não tem fundo de emergência, não tem investimentos, não tem construção de liberdade financeira, você está fazendo o que na sua vida?
Trabalhar para pagar contas não é o suficiente. Se você não investe dinheiro, a qualquer momento você pode estar endividado, você nunca vai sair do caminho dos ratos.
A inflação fez com que 100 reais hoje, equivalem a 12,71 reais em 1994. E se você não fizer nada a respeito disso, você estará cada vez mais pobre.
A desvalorização da moeda faz com que hoje em dia, gastar 100 reais no supermercado você não leva nada, e às vezes gastar 500 reais você não compra quase nada.
80% das famílias estão endividadas, é um número triste. E menos de 10% das famílias investem todo mês. Ou seja, 90% das famílias não tem fundo de emergência, e nunca vão ter algum dia liberdade financeira.
O verdadeiro motivo dos problemas financeiros
E o verdadeiro motivo: os brasileiros não tiveram educação financeira na infância. Nós nunca tivemos a educação de colocar em prática, o conhecimento a respeito de finanças.
Educação vem de casa, e a vida toda você comete os mesmos erros dos seus pais, dos seus vizinhos. E acha normal não ter dinheiro, estar a vida toda endividado.
Saiba que isso não é normal, isso é comum. Não aceite essa vida só porque é algo comum. O certo é você ter educação financeira, e ela é um processo longo, chato e repetitivo.
Educação financeira transforma sua vida
Educação é o que transforma sua vida. Por exemplo, todo mundo sabe que precisa saber quanto gasta por mês, mas quantos de vocês preenchem planilha todo mês?
Menos do que 10% vão dizer que preenchem planilha. Esse é o abismo entre quem sabe o que tem que fazer, e quem faz o que tem que ser feito.
Aqui está o seu nível de educação, é a diferença entre o que você sabe, e o que você consegue colocar em prática.
Educação é a força interna de saber como aplicar, de colocar em prática aquilo que você aprendeu.
Agora você entende porque educação faz você mudar de vida? Porque o que você coloca em prática faz você saber para onde vai chegar, saber o caminho para transformar sua vida.
Sua mentalidade define sua vida financeira
A vida que você tem hoje é fruto da sua mentalidade. Se você tem frutos ruins, se você não está feliz com suas finanças, suas economias, olhe no espelho e encontrará a resposta.
O ser humano se adapta ao ambiente, mas se você está cercado por um ambiente negativo, e você não se afasta dele, você vai continuar sendo influenciado.
As pessoas acham que com o tempo as coisas vão melhorar, mas o tempo não muda nada, se você é ruim com dinheiro hoje, daqui a 10 anos você vai continuar ruim.
Se você acha que o tempo muda as coisas, basta olhar para o seu tio que tem 70 anos, que já comete os mesmos erros financeiros a 50 anos.
Ele sempre reclama que não tem dinheiro, que isso, aquilo. Sempre reclama de tudo e nunca tem nada porque a 50 anos está usando o mesmo discurso falido, tem a mesma mentalidade.
Frase típica de quem tem mentalidade de pobre é:
“Graças a Deus deu para pagar tudo esse mês”.
Essa pessoa não é um coitado, o que ele tem são frutos das ações e reações das próprias escolhas.
Improdutividade é pobreza. A pessoa ganha salário mínimo porque ela tem cabeça de pobre, por isso tem resultados de pobres.
A diferença entre classe média e ricos
Quando você tem sonhos materiais, você é classe média, seja comprar um carro, uma casa, fazer uma viagem. Classe média não importa quanto ganham, eles gastam tudo com conforto e status, e em troca ganham dívidas, escravidão e sobrevivência.
Uma pessoa que tem dívidas, ela não tem futuro porque a classe média trabalha a vida toda para pagar o conforto que adquiriram. E no Brasil é péssimo adquirir conforto, porque ao comprar um carro financiado, você paga 4 carros no final.
Como vai sobrar dinheiro na sua vida se toda vez que compra um carro, você paga 4 carros? Se você trabalha para pagar contas, você tem péssima mentalidade.
A Classe média nunca sai dessa corrida, e tudo que eles compram é financiado. E eles só percebem que tem problemas na vida deles quando eles não ganham mais o mesmo salário.
Quando são demitidos, quando corta os ganhos deles, aí eles percebem que a vida toda eles viveram errado e agora precisam corrigir à força seu padrão de vida.
E muitas vezes vão falir porque não conseguem manter seu financiamento de casa e de carro, e precisam vender às pressas para alguém pela metade do preço.
A mentalidade dos ricos
Ricos sonham em ser livres, e realizam seus sonhos depois de conquistar a liberdade deles. E como bônus ganham conforto e status.
Tudo o que você foca você expande, e o Rico sonha em ter liberdade. Rico de verdade acorda no horário que quiser, viaja quando quiser, trabalha quando tiver vontade.
A escravidão econômica e o caminho dos ratos
Se você é preso na rotina de ter que trabalhar, acordar cedo, bater ponto, pagar juros aos bancos, pagar boletos das dívidas mês após mês, você não é rico.
Isso está descrito na Bíblia em Provérbios 22:7 – O rico domina sobre o pobre; quem toma emprestado é escravo de quem empresta.
A escravidão econômica sempre existiu, e aprisiona 80% da população brasileira. Se você não tem liberdade financeira, será escravo do dinheiro, e escravo do trabalho.
E esse ciclo de escravidão econômica é triste, é cansativo porque todo mês a corrida de ratos começa de novo.
Todo mês tem que receber salário para pagar as contas, senão seu mundo vai desmoronar. Se atrasar o pagamento você não consegue pagar as coisas, você se torna escravo do dinheiro porque os juros vão consumir tudo que você tem, e você vai estar cada vez pior.
Os bens que você possui, na verdade eles possuem você. Você tem que quebrar esse ciclo porque um dia você vai estar cansado dessa corrida de ratos, e cada vez mais você terá que se contentar com uma vida mais medíocre.
As coisas ficam cada vez mais caras, e se a pessoa não teve educação financeira, ele não investiu, não guardou nada, e continua dependendo de um salário que cada vez vale menos, porque as coisas ficam sempre mais caras.
Como quebrar o ciclo da corrida dos ratos
Quebrar o ciclo vicioso do caminho de ratos só acontece com educação financeira. É começar a sobrar dinheiro, guardar, investir, prosperar, crescer seu patrimônio.
Não é algo fácil sair desse ciclo, porém é 1000 vezes mais difícil continuar nele. Porque quando você continua no caminho de ratos, não há esperança, as coisas não mudam, você não sai das dívidas.
É ter disposição para viver um ciclo diferente. É dizer chega disso, não se trata de melhorar essa situação, eu vou quebrar essa situação na minha vida.
Como alcançar a liberdade financeira
Ter liberdade financeira não é um bicho escondido na floresta, que ninguém sabe onde está. Você consegue calcular o dia, mês e ano que você vai atingir sua liberdade financeira.
Você precisa saber o caminho que tem que seguir, saber que tem investimentos melhores que a poupança, tem lugar certo para colocar seu dinheiro.
Seja começando com fundo de emergência, com sonhos de médio prazo e planos de longo prazo para aposentadoria e liberdade.
Tem várias formas de investir seu dinheiro para alcançar a liberdade. E quando alcançar ela, vai sobrar espaço para o conforto e status.
Liberdade financeira foi feita para te dar a vida que você sempre sonhou, mas na hora certa. Porque vida dos sonhos na hora errada vira pesadelo.
A renda passiva é o que traz liberdade financeira
Ganhar dinheiro é apenas um ciclo para você sobreviver, o que faz você ser livre é renda passiva. A renda passiva vem independente do seu trabalho, do seu esforço.
Rico de verdade não precisa trabalhar por dinheiro, ele trabalha com o que gosta, porque faz parte do seu legado.
Ele não precisa fazer algo só por dinheiro, nem deixar de fazer algo pela falta dele. A diferença não é o que você faz, e sim porque você faz aquela coisa.
Como sair do ponto A e chegar ao ponto B
Para sair do PONTO A e chegar no PONTO B, ou seja, para quebrar esse ciclo atual e chegar num lugar diferente.
1 – Deixar seu veículo em condições
Você precisa ter um veículo com condições para andar na estrada.
Por exemplo, se você está ganhando bem, mas você não está na estrada certa, você só vai dirigir se afastando da liberdade.
Deixar o carro em condições passa por construir uma mentalidade correta para prosperar. Todos os erros na sua vida aconteceram porque você teve a mentalidade errada.
Segundo, temos que mudar o ambiente para minimizar os impactos negativos na sua vida e no seu sucesso. Tem muitas pessoas que vivem no ambiente errado e não sabem como corrigir.
Terceiro, como administrar seu dinheiro do jeito certo, onde vai começar a sobrar dinheiro todo mês e que te proteja de imprevistos. A maioria das pessoas não sabe quanto gasta centavo por centavo, e é justamente por isso que nunca consegue assumir o controle da própria vida financeira.
Tudo começa com a correção da sua mentalidade, ambiente e administração financeira. Não está sobrando dinheiro por erros de administração, por erros de mentalidade, e precisamos corrigi-los.
Essas etapas passam por usar e preencher corretamente sua planilha financeira, como utilizar o cartão de crédito de maneira inteligente, como fazer cálculos complicados de forma rápida.
Esses pilares da liberdade financeira são transformadores, especialmente para quem tem dívidas.
2 – Estar na estrada certa
O papel da educação financeira é te colocar na estrada certa, que vai te levar para a liberdade financeira.
Aqui é o caminho a seguir para quem não tem dívidas ou quer sair da rodinha dos ratos.
É o momento de aprender a ganhar dinheiro fazendo renda extra, investir em renda variável, em renda fixa, investimentos imobiliários.
Todas as coisas que vai fazer você quebrar a corrida dos ratos.
O verdadeiro significado da liberdade financeira
Quando você não tem liberdade financeira você estará preocupado apenas em sobreviver, pagar contas. Por isso que liberdade financeira não se trata de dinheiro, mas sim de viver seus valores, não apenas suas possibilidades.
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