Se você já leu meu artigo sobre Carteiras de Bitcoin, então já sabe a importância de guardar corretamente a sua Seed Phrase.
Agora chegou o momento de dar o próximo passo: retirar seus Bitcoins da exchange e transferi-los para uma carteira sob sua própria custódia.
A partir desse momento, nenhuma empresa será responsável pelos seus Bitcoins. Somente você terá controle sobre eles.
Mas para entender por que isso é tão seguro, primeiro precisamos compreender como uma carteira Bitcoin funciona.
Entendendo a carteira através de uma analogia
Imagine que sua carteira Bitcoin seja como uma casa.
O endereço da carteira funciona como o endereço da sua residência. Você pode compartilhá-lo com qualquer pessoa para receber uma encomenda. Da mesma forma, você pode compartilhar o endereço da sua carteira para receber Bitcoins.
No entanto, conhecer o endereço da sua casa não permite que alguém entre nela. Para isso, seria necessário possuir a chave da porta.
No Bitcoin acontece exatamente a mesma coisa.
O endereço da carteira pode ser compartilhado livremente para receber pagamentos, mas apenas quem possui a chave privada consegue movimentar os Bitcoins associados àquele endereço.
É por isso que você nunca deve compartilhar sua chave privada com ninguém.
O que é a Seed Phrase?
A Seed Phrase é uma sequência de 12 a 24 palavras em inglês que funciona como o backup da sua carteira.
Ela representa uma semente criptográfica capaz de recriar todas as chaves privadas da carteira caso você precise restaurá-la em outro celular, computador ou hardware wallet.
Pensando na analogia da casa, a Seed Phrase seria como um chaveiro mestre contendo todas as chaves da residência.
Enquanto cada chave abre apenas uma porta específica, o chaveiro reúne todas elas em um único lugar.
Da mesma forma, a Seed Phrase permite recuperar todas as chaves privadas da carteira.
Por isso, perder a Seed Phrase pode significar perder definitivamente o acesso aos seus Bitcoins. Da mesma forma, qualquer pessoa que tenha acesso a essa sequência de palavras poderá restaurar sua carteira em outro dispositivo e controlar todos os seus Bitcoins.
Como são geradas as chaves e os endereços?
A partir da Seed Phrase são geradas todas as chaves privadas da carteira.
Cada chave privada corresponde a um endereço específico e é utilizada para provar que você é o proprietário dos Bitcoins registrados naquele endereço.
A partir da chave privada é gerada uma chave pública e, posteriormente, um endereço Bitcoin. Em outras palavras, o processo acontece nesta ordem:
Seed Phrase → Chaves privadas → Chaves públicas → Endereços Bitcoin
O endereço Bitcoin é a informação que você compartilha para receber pagamentos. Já a chave privada permanece em segredo e é utilizada para autorizar as transações.
Embora qualquer pessoa consiga visualizar os endereços utilizados nas transações registradas na blockchain, é computacionalmente inviável descobrir a chave privada a partir de um endereço ou de uma chave pública.
Por outro lado, quem possui a chave privada consegue gerar a chave pública e o endereço correspondente. Essa é justamente a base da criptografia assimétrica utilizada pelo Bitcoin.
Os Bitcoins ficam dentro da carteira?
Apesar do nome “carteira”, os Bitcoins não ficam armazenados dentro dela.
Na realidade, todos os Bitcoins permanecem registrados na blockchain do Bitcoin.
O que a carteira armazena são as chaves privadas, que permitem comprovar a propriedade dos Bitcoins registrados na rede.
Isso também explica por que o saldo continua variando de preço mesmo quando seus Bitcoins estão em autocustódia. Eles continuam registrados na blockchain e sujeitos às oscilações normais do mercado.
Quando você decide movimentá-los, sua carteira utiliza a chave privada para autorizar a transferência dos Bitcoins de um endereço para outro.
Privacidade na blockchain
Todas as transações do Bitcoin ficam registradas permanentemente na blockchain e podem ser consultadas por qualquer pessoa.
Por esse motivo, a maioria das carteiras gera automaticamente um novo endereço para cada recebimento.
Essa prática aumenta sua privacidade, pois dificulta que terceiros relacionem todas as suas transações ao mesmo endereço.
Embora seja possível reutilizar um endereço antigo, o recomendado é utilizar sempre um novo endereço para cada recebimento, reduzindo a exposição das suas movimentações financeiras.
Como funciona uma transação de Bitcoin?
Agora que você já entendeu o papel da Seed Phrase, das chaves privadas e dos endereços Bitcoin, fica muito mais fácil compreender como uma transação acontece.
Imagine que você queira enviar uma parte dos seus Bitcoins para outra pessoa.
Primeiro, você abre sua carteira, informa o endereço de destino, digita a quantidade de Bitcoins que deseja enviar e confirma a operação.
Nesse momento, sua carteira utiliza a chave privada correspondente para criar uma assinatura digital da transação.
Essa assinatura é uma prova criptográfica de que você realmente é o proprietário dos Bitcoins registrados naquele endereço. Em nenhum momento sua chave privada é enviada pela internet. Ela permanece protegida dentro da sua carteira e é utilizada apenas para gerar essa assinatura.
Depois de assinada, a transação é transmitida para a rede Bitcoin.
Os nós da rede verificam se a assinatura digital é válida e se os Bitcoins utilizados na transação realmente pertencem ao endereço de origem. Caso todas as verificações estejam corretas, a transação é considerada válida e fica aguardando confirmação.
Em seguida, os mineradores selecionam essa transação juntamente com várias outras e as incluem em um novo bloco da blockchain.
Em média, um novo bloco é adicionado à blockchain a cada 10 minutos, embora esse tempo possa variar um pouco.
Depois que o bloco é confirmado, a transação passa a fazer parte do histórico permanente da rede Bitcoin.
Isso significa que os Bitcoins deixam de estar associados ao endereço de origem e passam a pertencer ao endereço de destino.
Todo esse processo acontece sem a necessidade de um banco, empresa ou governo autorizando a transferência. A própria rede Bitcoin valida a autenticidade da operação, utilizando criptografia e consenso entre milhares de computadores distribuídos pelo mundo.
O Hash da transação
Sempre que uma transação é criada, a rede Bitcoin gera um identificador único chamado Transaction ID (TXID), também conhecido como Hash da transação.
Esse código é formado por uma longa sequência de letras e números e funciona como um protocolo de acompanhamento da transferência.
Com ele, você pode consultar informações como:
- Data e horário da transação;
- Quantidade de Bitcoins enviada;
- Taxa paga aos mineradores;
- Endereço de origem;
- Endereço de destino;
- Quantidade de confirmações da transação;
- Status da transferência.
Como cada Hash é único, ele também serve como comprovante de que a transação foi realizada na blockchain.
As transações registradas na blockchain são permanentes e, uma vez confirmadas, não podem ser alteradas nem canceladas.
Se quiser acompanhar uma transferência em tempo real, basta copiar o Hash fornecido pela sua carteira ou pela exchange e pesquisá-lo em um explorador de blocos.
Um dos exploradores mais conhecidos é o Blockchain Explorer.
Você também pode abrir qualquer transação pública e visualizar todos os seus detalhes, como neste exemplo:
- Explorer da blockchain
- Exemplo de uma transação utilizando seu respectivo Hash:
Ao consultar o Hash, você poderá acompanhar a evolução da transação, até que ela receba as confirmações necessárias, e os Bitcoins fiquem disponíveis na carteira de destino.
Como comprar Bitcoin e transferir para a autocustódia
Depois de entender como funcionam as chaves criptográficas e como a rede Bitcoin valida uma transação, chegou o momento de colocar esse conhecimento em prática.
Transferir seus Bitcoins da exchange para uma carteira sob sua própria custódia é um processo simples, mas exige atenção aos detalhes.
Passo 1 – Compre seus Bitcoins
O primeiro passo é adquirir Bitcoin em uma exchange de sua preferência.
Após a compra, seus Bitcoins ficarão custodiados pela corretora até que você solicite a transferência para sua carteira pessoal.
Passo 2 – Copie o endereço da sua carteira
Abra sua carteira Bitcoin e gere um novo endereço para recebimento.
Copie esse endereço ou utilize o QR Code fornecido pela própria carteira.
Esse é o endereço para o qual seus Bitcoins serão enviados.
Passo 3 – Solicite o saque na exchange
Na exchange, procure a opção Sacar, Enviar ou Transferir Criptomoedas.
Selecione o Bitcoin (BTC), cole o endereço da sua carteira e informe a quantidade que deseja transferir.
A corretora também exibirá a taxa de mineração (taxa da rede Bitcoin), que será utilizada para processar a transação.
Passo 4 – Revise cuidadosamente o endereço
Antes de confirmar o envio, confira atentamente se o endereço de destino está exatamente igual ao da sua carteira.
Essa conferência é extremamente importante.
Existem malwares capazes de monitorar a área de transferência do computador ou do celular. Quando detectam que você copiou um endereço Bitcoin, eles substituem silenciosamente esse endereço pelo de um criminoso.
Se a alteração passar despercebida, os Bitcoins serão enviados para outro endereço e não poderão ser recuperados.
Por esse motivo, sempre compare os primeiros e os últimos caracteres do endereço antes de confirmar a operação.
Dica importante: faça uma transferência de teste
Sempre que for enviar um valor mais elevado, considere fazer primeiro uma transferência de teste com uma pequena quantia.
Depois de confirmar que os Bitcoins chegaram corretamente à sua carteira, você pode repetir o processo e transferir o restante do saldo com muito mais segurança.
Essa prática ajuda a evitar prejuízos caso o endereço tenha sido copiado incorretamente, tenha ocorrido algum erro na transferência ou seu dispositivo esteja infectado por um malware que altere o endereço de destino.
Embora seja necessário pagar a taxa da rede duas vezes, esse custo costuma ser pequeno quando comparado à segurança de garantir que seus Bitcoins serão enviados para o endereço correto.
Mesmo usuários experientes costumam adotar esse procedimento ao movimentar valores elevados.
Passo 5 – Confirme a transação
Depois de conferir todas as informações, confirme a transferência.
A exchange enviará a transação para a rede Bitcoin, que iniciará o processo de validação.
Dependendo da taxa escolhida e do movimento da rede, a primeira confirmação costuma ocorrer em aproximadamente 10 minutos.
Em períodos de maior congestionamento, esse tempo pode ser maior.
Passo 6 – Aguarde as confirmações
Assim que a transação for confirmada pela rede, sua carteira mostrará o saldo recebido.
Durante esse processo, você pode acompanhar todas as etapas utilizando o TXID da transação em um explorador de blockchain.
Isso permite verificar o número de confirmações e acompanhar o envio em tempo real.
Pronto! Agora seus Bitcoins estão em autocustódia.
Depois que a transação for concluída, seus Bitcoins deixarão de estar sob a custódia da exchange e passarão a ser controlados exclusivamente pelas chaves privadas da sua carteira.
A partir desse momento, você se torna responsável pela segurança dos seus ativos.
Isso significa que nenhuma empresa poderá bloquear sua conta, congelar seus Bitcoins ou impedir que você realize transações.
Da mesma forma, a responsabilidade pela guarda da Seed Phrase passa a ser inteiramente sua.
Se ela for perdida e não existir outra forma de recuperação, os Bitcoins associados àquela carteira poderão ficar inacessíveis para sempre.
Por outro lado, se a Seed Phrase for obtida por outra pessoa, ela poderá restaurar sua carteira em outro dispositivo e movimentar todos os seus Bitcoins.
Por isso, a autocustódia oferece liberdade e soberania financeira, mas também exige responsabilidade na proteção das suas chaves.
Mais detalhes importantes sobre autocustódia
Depois que seus Bitcoins estiverem em autocustódia, existem algumas boas práticas que podem aumentar sua segurança e reduzir custos ao longo do tempo.
Lightning Network: quando vale a pena utilizar?
Se o seu objetivo é pagar taxas menores e obter confirmações quase instantâneas, vale a pena conhecer a Lightning Network.
A Lightning é uma solução construída sobre a rede Bitcoin que permite realizar pagamentos fora da blockchain principal. Como apenas o resultado final é registrado na camada base, as transações costumam ser muito mais rápidas e baratas.
Por outro lado, ela possui características de segurança diferentes da blockchain principal.
Por esse motivo, a Lightning Network é mais indicada para pagamentos do dia a dia e pequenas quantias, como comprar um café, pagar por um serviço ou enviar pequenas transferências.
Já para armazenar seu patrimônio de longo prazo, o mais recomendado continua sendo utilizar a blockchain principal do Bitcoin.
Quando migrar para uma Cold Wallet?
Uma Hot Wallet é uma carteira conectada à internet, instalada no celular ou computador.
Ela oferece praticidade e um bom nível de segurança para quem está começando.
Entretanto, conforme seu patrimônio em Bitcoin cresce, também aumenta a importância de proteger suas chaves privadas contra ataques virtuais.
Nesse momento, pode fazer sentido migrar para uma Cold Wallet.
As Cold Wallets armazenam as chaves privadas em um dispositivo que permanece desconectado da internet na maior parte do tempo, reduzindo significativamente a superfície de ataque para hackers e malwares.
Embora nenhuma solução seja completamente invulnerável, elas representam uma das formas mais seguras de armazenar Bitcoins.
Quanto vale a pena investir em uma carteira física?
Hardware wallets de fabricantes reconhecidos, como Trezor, Ledger e KeepKey, normalmente custam a partir de aproximadamente US$ 100.
Como regra prática, muitos investidores consideram interessante adquirir uma carteira física quando o valor armazenado em Bitcoin passa a ser cerca de dez vezes maior que o custo do equipamento.
Seguindo esse raciocínio, quem possui algo em torno de R$ 5.000 em Bitcoin, já pode começar a avaliar a compra de uma Cold Wallet.
Antes disso, uma Hot Wallet confiável, como a BlueWallet, costuma atender bem às necessidades da maioria dos usuários.
Gerencie seu risco
Apesar de todas as vantagens do Bitcoin, ele continua sendo um ativo altamente volátil.
Por isso, antes de investir, avalie sua tolerância ao risco e nunca comprometa recursos que possam fazer falta no seu orçamento.
O ideal é construir primeiro uma reserva de emergência e somente depois destinar uma pequena parcela do patrimônio para ativos de maior risco.
Uma estratégia bastante utilizada é manter entre 2% e 4% do patrimônio investido em Bitcoin, ajustando esse percentual de acordo com o perfil de cada investidor.
Além disso, acompanhar indicadores de mercado, como o Indicador de Ganância e Medo (Fear & Greed Index) e o Indicador de Mayer, pode ajudar na tomada de decisões.
Conforme expliquei no artigo anterior, essas ferramentas auxiliam na identificação de momentos em que o mercado pode estar excessivamente otimista ou pessimista.
Naturalmente, nenhum indicador consegue prever o futuro, mas eles podem servir como apoio para uma estratégia disciplinada de longo prazo.
Imposto de Renda
Também é importante acompanhar as obrigações fiscais relacionadas aos criptoativos, pois as regras para declaração de criptomoedas podem ser alteradas ao longo do tempo.
Por isso, antes de enviar sua declaração anual do Imposto de Renda, consulte as orientações mais recentes da Receita Federal, ou um contador especializado para verificar quais informações precisam ser declaradas de acordo com sua situação.
Conclusão
Transferir seus Bitcoins para a autocustódia significa assumir o controle do seu próprio patrimônio.
Ao fazer isso, você deixa de depender da segurança de uma exchange e passa a ser o único responsável pelas chaves que dão acesso aos seus Bitcoins.
Essa liberdade vem acompanhada de uma responsabilidade igualmente grande.
Proteja sua Seed Phrase, nunca compartilhe suas chaves privadas e mantenha boas práticas de segurança ao realizar transferências.
Seguindo essas recomendações, você poderá armazenar seus Bitcoins com muito mais tranquilidade e aproveitar um dos principais diferenciais da rede Bitcoin: a possibilidade de ser, de fato, o seu próprio banco.
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