Só investir por si só não é errado, mas você concorda que, ao saber onde você quer chegar, o ato de investir torna-se até mais prazeroso?
Sim, porque chegar no mundo dos investimentos não é para quem é rico, é para quem quer ficar rico. E para chegar lá tendo objetivos financeiros é muito mais fácil já que você está dando um propósito para aquele dinheiro, você sabe onde está, onde quer chegar e como fará para conseguir aquilo.
Isso que te dá a motivação para começar todos os meses a poupar dinheiro e investir e também a disciplina para continuar fazendo esse processo até dar certo, até você chegar no prazo que colocou para realizar aquele sonho e ver que conseguiu materializar o seu esforço e conquistar o que deseja.
Os seus sonhos merecem o seu comprometimento. Lembre-se sempre que uma parte de você realizar os seus sonhos é protegê-los de todos, incluindo você mesmo.
E quais os passos para investir por objetivos?
Como informei na introdução esse é um método que ajuda você a ter disciplina, podendo poupar e investir todo mês. Além do seu comprometimento, investir em uma carteira de investimentos composta por produtos alinhados com o seu objetivo é essencial para alcançá-los.
O investimento por objetivos deve levar em conta as seguintes variáveis:
1 – Definir o seu perfil de investidor
Todas as suas escolhas de produtos de investimento devem respeitar o seu perfil. Por exemplo, se o seu perfil é mais conservador, é recomendado que, ao compor suas carteiras com objetivos, você opte por investimentos mais seguros.
Você terá retornos menores, mas riscos também menores. Já se o seu perfil for mais arrojado você pode montar uma carteira mais agressiva em renda variável onde o risco é maior mas os ganhos também podem ser maiores.
2 – Definir seus objetivos
Na prática, isso significa que é necessário olhar para dentro de você e refletir sobre quais são seus objetivos — ou sonhos — de curto a longo prazo.
– Tente observar suas prioridades e pense em cada uma delas detalhadamente.
– Comprar uma casa, fazer uma reforma, trocar de carro, fazer uma aposentadoria própria. Esses são objetivos claros, tangíveis.
3 – Definir as metas, ter um prazo para que aconteçam
Isso ajudará a identificar qual o melhor investimento para determinado objetivo, facilitando determinar as quantias necessárias, assim como a possibilidade de assumir mais ou menos riscos.
Dessa forma você define o objetivo, estipula uma meta e investe regularmente para alcançá-la. Depois que seu objetivo está criado e a carteira de produtos é definida, basta realizar os aportes. Não é necessário realocar investimentos com tanta frequência — a menos que seu objetivo sofra alterações ou o seu perfil de investidor mude.
Periodicamente, faça uma revisão do seu objetivo: a meta é factível? É necessário aumentar o valor dos aportes? Se necessário, ajuste a rota.
– Avalie o preço, condições de pagamento, gastos extras, seguros, entre outros.
– Tudo isso pode — e deve — ser colocado no papel para facilitar a definição de um plano.
– Com as informações à disposição, é possível traçar algo mais concreto, como: Trocar de carro em 2023. Esse é um exemplo de objetivo claro.
– Tendo a dimensão do valor necessário para alcançar seu objetivo, é hora de definir a frequência dos aportes.
Quais são as vantagens do investimento por objetivos?
* O investimento por objetivos facilita o alcance das suas metas porque torna cada uma delas mais tangível.
* Você tem clareza de onde quer chegar, em quanto tempo e quanto dinheiro precisa investir.
Por exemplo, digamos que o seu objetivo é trocar de carro em 2023. O tipo de veículo desejado precisa estar alinhado com seu estilo de vida e com o seu orçamento.
Objetivos financeiros principais que devemos considerar:
O primeiro passo para construir uma saúde financeira, especialmente para o futuro, deve ser construir uma reserva para imprevistos, para depois começar a pensar na aposentadoria.
Para este que seria o segundo objetivo de investimento, o especialista reforça que, quanto mais tempo a pessoa demorar para começar a poupar, mais ela vai precisar investir na sua independência financeira.
“Se uma pessoa começa a poupar com 25 anos, precisa guardar 10% da sua renda ao longo da vida para viver dos investimentos na aposentadoria. Se começa aos 32, são 17%. Então, é preciso se organizar e começar o quanto antes”, resume.
1) Investir para a Reserva de emergência para todos os imprevistos considerados emergenciais.
* Títulos públicos e CDBs são algumas opções recomendadas nesses casos.
* Recomendamos que o seu objetivo Reserva de Emergência tenha como meta o valor equivalente a, no mínimo, seis a doze vezes o seu custo de vida mensal.
“Mas como saber qual é meu custo de vida mensal?”
Simples! O seu custo de vida mensal é quanto de dinheiro você precisa para pagar as suas contas básicas do mês.
– Todas aquelas contas que você precisa pagar todos os meses para viver.
Este montante precisa ser alocado em um investimento de baixo risco e alta liquidez, ou seja, que possa ser resgatado com rapidez exatamente em situações emergenciais.
Investir para reserva de emergência é essencial para a sua saúde financeira, independentemente do seu perfil de investidor, quais são seus outros objetivos ou o patrimônio que você já possui.
– A reserva de emergência evita que você comprometa o seu orçamento com imprevistos.
– Um gasto inesperado com saúde, uma reforma na casa que não pode esperar…
– Ao se deparar com imprevistos, você pode utilizar este dinheiro para quitar a dívida imediatamente.
2) Investir para aposentadoria
Uma parcela do seu orçamento deve ser guardada para a sua aposentadoria, evitando que você necessite mudar seu estilo de vida ao deixar de ter rendimentos a partir do seu trabalho.
Esse dinheiro, somado ou não à aposentadoria do INSS, ajudará você a ter tranquilidade quando parar de trabalhar.
Aqui, o investimento também é, via de regra, de baixo risco, embora também existam opções mais arriscadas para quem tem um horizonte longo de investimentos e perfil mais arrojado.
3) Investir para independência financeira
Parecido com o conceito de aposentadoria, a independência financeira é um valor, definido pelo investidor, para que ele possa parar de trabalhar quando desejar, antes mesmo da aposentadoria.
Por exemplo, se você quiser viver com R$ 15 mil mensais no futuro, saberá de quanto dinheiro precisa para que o investimento retorne esse valor mensalmente.
– Nesse caso, é preciso definir quanto quer receber por mês e a partir de quando (de que ano).
– A partir disso, poderá ser feita a escolha da melhor carteira de investimentos.
– Vale lembrar que, como liquidez não é uma necessidade, seu patrimônio poderá render mais em aplicações que exigem maior tempo para retirada.
4) Investir para os estudos dos filhos
Esse tipo de investimento é de longo prazo, mas com tempo definido.
Se for decidido assim que a criança nascer, provavelmente, esse tempo será em torno de 18 anos. O valor também pode ser estimado, considerando o preço de uma graduação ou de um intercâmbio fora do país, por exemplo.
Tipos de carteiras
Você acabou de conhecer alguns tipos de objetivos comuns, que podem ou não serem seus também, e agora pode estar se perguntando como você transforma isso em investimentos.
A resposta é criando uma carteira. No mundo dos investimentos, uma carteira é o conjunto — ou portfólio — de produtos que você investe.
* Renda Fixa – sei quanto vou ganhar. Tesouro Direto, CDB, LCI, LCA.
* Renda variável – não sei quanto vou ganhar. Ficar rico mais rápido com ações da bolsa de valores, Fundos de Investimentos Imobiliários – FII’s, ações norte americanas – ETF’s.
– Para investir por objetivos, é necessário que você crie uma carteira para cada objetivo.
– Entre os produtos estão fundos de renda variável e ações, títulos de renda fixa, etc.
– Lembrando que os produtos devem ser compatíveis/adequados com o seu perfil de investidor e com o seu sonho.
Vale a pena investir por objetivos?
De forma direta, a resposta é sim, vale a pena investir por objetivos.
Como comentamos ao longo do texto, ao escolher esse tipo de investimento você torna tangível os seus objetivos. Isso faz com que você tenha clareza de onde que chegar, quanto dinheiro precisa investir e por quanto tempo.
É um tipo de investimento que incentiva você a poupar — um hábito necessário para uma vida financeira equilibrada. Assim você já pode começar a investir nos seus objetivos o quanto antes!
Passos de como investir por objetivos:
1. Analise sua situação financeira
Analise, antes de tudo, sua situação financeira. Anote em um papel ou planilha o que você possui de bens (carro, casa, etc), quanto dispõe de capital (ou seja, quanto você já tem aplicado) e quais são as suas despesas e dívidas (prestações, cartões de crédito, despesas mensais, etc).
2. Estabeleça seus objetivos e metas financeiras
Metas são mensuráveis e podem ser conquistadas com dinheiro. Como já citamos alguns exemplos, pode ser a compra da casa, a aposentadoria, uma viagem, entre muitas outras.
As metas precisam ser claras e também datadas. Por exemplo, “Reforma do apartamento em 2025”.
3. Organize-se financeiramente para atingir esse objetivo
Os especialistas recomendam que no mínimo 30% do que você deve financiar os seus objetivos, sendo os outros 70% destinados ao presente.
– Nos 70%, portanto, estão as contas básicas, o lazer, entre outros.
– Já nos 30% estão as metas: aposentadoria, o carro novo, a independência financeira, o estudo dos filhos.
4. Descubra o seu perfil de investidor
* Investidor Conservador
* Investidor Moderado
* Investidor Arrojado
5. Crie uma carteira de investimentos para cada objetivo
Para sonhos de curto prazo de no máximo 5 anos os investimentos devem ser realizados em renda fixa enquanto para os sonhos de longo prazo acima de 10 anos os investimentos devem ser realizados em renda variável.
6. Comece a investir
Objetivo definido e carteira criada, é hora de começar a investir! Mais importante do que montar uma carteira de investimentos perfeita é você ter a disciplina de manter aportes todos os meses para alcançar, isso deve se tornar hábito.
Basta iniciar a transferência de valores para as suas carteiras, lembrando que a frequência dos aportes é muito importante para o sucesso dos seus objetivos.
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