As dívidas não são os problemas, elas são os sintomas.
Se você não resolver os seguintes problemas: Mentalidade financeira, ambiente e administração financeira você jamais vai sair das dívidas. E você não deve pensar que eles vão sujar seu nome porque o que vão fazer é te proteger de fazer mais besteira.
Quando não colocamos em prática a educação financeira apenas pensamos em gastar, gastar, gastar e não em produzir, produzir e produzir. Muito menos enxergamos a bola de neve que nos mantém ladeira abaixo e longe dos nossos sonhos.
Sem esse conhecimento nos tornamos prisioneiros do mesmo. Onde se vende o almoço para pagar o jantar e viramos massa de manobra do sistema. Para sair do caminho dos ratos é preciso saber a forma de quitar suas dívidas!
Ninguém fala que problema financeiro gera ansiedade, depressão e até suicídio entre outros problemas mentais, também gera problemas no casamento levando ao divórcio.
A pessoa vive num labirinto onde não sabe para onde correr, como encontrar um caminho para resolver o seu problema. Abaixo deixo os métodos para se livrar das dívidas:
Dívidas que você pode deixar de pagar
Dívidas que você pode deixar de pagar são as que você não deu nenhuma garantia em troca e elas estão no valor de 30 mil ou menos: Empréstimo pessoal, cartão de crédito e cheque especial.
Você não deu nada em garantia ao banco, então suspenda o pagamento e invista 50% do valor que pagava nessas dívidas no tesouro direto e, logo em seguida, depois de um ano e meio você terá o valor à vista para quitar essas dívidas.
Assim você já deixa de pagar juros e começa a receber juros compostos. E depois de quitar as dívidas você já vai ter aprendido a se autofinanciar e não mais a pedir empréstimos aos outros.
(Obs. Deve esperar no mínimo um ano porque os bancos contabilizam sua dívida como prejuízo que reduz o imposto de renda do banco e dessa forma ele consegue te dar um desconto muito maior após isso acontecer)
Dívidas com mais de 5 anos não podem mais ser cobradas judicialmente e não constam mais nos órgãos de restrição ao crédito, ainda vai constar para você no Serasa mas não para outras pessoas verem.
Farsa de ter nome limpo sem pagar a dívida = Exija que te passem o número do processo, ele retira dos órgãos como Serasa, SPC-Boa Vista mas ainda fica constando no banco central.
Método tudo ou nada para sair das dívidas
Se você está endividado e não sabe como mudar essa situação você irá afundar cada vez mais a sua família.
- Nunca consulte o gerente de banco – ele não está lá para te ajudar e sim para vender os produtos que te colocaram na situação que está hoje.
Seu gerente de banco não é seu amigo, muito menos seu consultor financeiro. Fuja de perto de qualquer palavra que comece com “RE”: renegociação, refinanciamento.
Quanto mais o gerente te ferra, mais o banco ganha. Basta ver notícias como que o banco Itaúsa teve lucro líquido de R$ 11,5 bilhões. Eles ganham tanto porque a maior parte dos brasileiros não sabe as regras do jogo no Brasil.
- Tudo ou nada – Se você tem uma dívida impagável, que você perdeu o controle e que não tem garantia – empréstimo que não consegue mais pagar, cartão de crédito estourado, cheque especial etc; Temos duas opções:
Ou quitar tudo integralmente ou, segunda opção, não vai pagar nem um tostão nem de forma parcial porque não vai resolver nada e vai continuar endividado.
Você para de pagar, começa a guardar um dinheiro por fora e, no momento oportuno, quando o banco vai te dar uma proposta decente você consegue quitar tudo de uma vez.
Se você parar de pagar e eles sujarem seu nome, o que aconteceu de fato é que os bancos vão proteger seu nome para você não fazer mais besteiras, o que é ótimo para muita gente.
E não venha com a frase de que o seu nome é a coisa mais importante que você tem, porque credibilidade só é importante ter entre duas pessoas honestas dentro da sua comunidade, dentro do seu círculo de familiares e amigos pessoais e do trabalho. Isso sim é importante.
Agora, quando você faz negócios bancários que você empresta seu dinheiro para o banco e ele te paga 8% mas quando você pega emprestado ele te cobra 400% do juros do rotativo do cartão. Onde está a honra nesse negócio?
Eles estão simplesmente explorando o lado fraco dessa história que nesse caso é você. Entre você pagar as parcelas, os juros abusivos e você cuidar do sustento da sua família, eu ficaria com a sua família.
- Uma dívida fica uma dívida – Jamais refinanciar a sua dívida porque vai dobrar ou até triplicar o valor dela.
Tenha o controle emocional para não fazer outra dívida para pagar a primeira. Não se faz uma dívida maior para pagar uma menor, isso só torna você cada vez mais escravo financeiro do sistema bancário.
Não troque a dívida cara pela dívida mais cara ainda. Fuja da renegociação de dívida ou da renovação de empréstimo. Dívida se paga com o que se ganha e não contraindo mais dívidas.
Saiba que no mercado financeiro todo mundo quer o seu dinheiro, então saiba utilizar o seu dinheiro também para quitar suas dívidas. Não pague juros abusivos, tudo é estratégia, o que impede tudo isso é a ansiedade e medo que matam tudo.
A mentira da cobrança extra judicial
Para o banco não compensa entrar com uma ação judicial para cobrar suas dívidas. Os honorários dos advogados e a demora do processo de perícia, julgamento e execução não valem a pena se a dívida for menor de 30 mil.
Sem contar que ainda cabe recursos, então é um processo longo, chato para o banco e mesmo que o banco ganhe existem bens que são impenhoráveis. Se a pessoa só tem 1 imóvel não dá para tirar, vestuário não, salários ou rendas de qualquer espécie. Valores investidos até 40 salários mínimos também não dá para tirar das pessoas.
O banco gosta de emprestar dinheiro, processos não é com o banco. Ele apenas pode vender sua dívida para um escritório de cobrança que vai encher seu saco, te ligar sem parar para cobrar a dívida e mais nada, eles te ligam 20 vezes no dia porque é a única coisa que podem fazer.
A maior parte das pessoas são ignorantes, eles ficam apavorados por essas ligações, eles não sabem o que vai acontecer. Então eles voltam para o banco, renegocia a dívida e “RE” se ferra de novo.
Muitas das vezes o que os bancos fazem é ilegal, vai contra os direitos do devedor mas você acha que estão certos pela sua ignorância. Então lembre-se que notificação extrajudicial é um mecanismo de coação para botar medo e fazer você assinar acordos que dão vantagem aos bancos, bloquear a conta e dizer que irá penhorar os bens também é outro mecanismo de coação para você fazer acordos péssimos.
Seus Direitos:
- Ser informado sobre o valor exato cobrado. Pode também pedir a planilha de evolução da dívida.
- Ser cobrado exclusivamente pelo titular do crédito – Lei complementar 105 de 2001 sobre sigilo bancário.
- Ser cobrado de modo amigável. Código de Defesa do Consumidor – Lei 8078/1990 art. 71
Art.71. É crime utilizar, na cobrança de dívidas, ameaça, coação, constrangimento físico ou moral, afirmações falsas ou enganosas, ou qualquer outro procedimento que exponha o consumidor injustificadamente a ridículo ou interfira com seu trabalho, descanso ou lazer. A pena para essa conduta é detenção de três meses a um ano e multa.
Por que ninguém te conta? O sistema se alimenta da sua ignorância. Sendo fácil de manipular, constranger. Se você sabe seus direitos ninguém pode tocar em você, você resolve a sua vida.
O sistema se alimenta das suas dívidas e o governo também recebe parte delas pelo IOF. Agora quando você conhece as regras do jogo, quando você sabe negociar, como falar, o que não falar, se atender ou não atender tem que saber as regras.
Posso perder a minha casa?
Somente nessas condições:
- Não pagar o financiamento de imóvel.
- Se utilizar o imóvel como garantia de empréstimo. O chamado CGI – Crédito com Garantia de Imóvel.
Jamais dê o seu imóvel como garantia de um empréstimo, nunca caia nessas armadilhas.
- Dívida com IPTU ou Condomínio.
- Sendo fiador para terceiros mesmo sendo o único bem da família
Resumo
Não à toa é muito famoso nos USA a frase: There Is No Free Lunch – Não existe almoço grátis. Todos vamos pagar as contas pela nossa saúde financeira no futuro, mas são as pequenas decisões de agora que vão determinar seus resultados: Você quer fazer parte dos que recebem juros ou dos que pagam juros a vida inteira?
Os que recebem juros são mais felizes. Quem é devedor acaba por ficar escravo do sistema, então comece a se organizar agora porque quem não tem dinheiro guardado quando passa algum sufoco acaba indo ao banco entrar em dívidas que te afundam.
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