Você sabia que 80% das pessoas no Brasil são funcionários ocultos do banco?
Eles são funcionários que trabalham para o banco mas sem saber e sem perceber?
Quando você paga juros dos seus empréstimos e financiamentos, quando você paga taxas que você não deveria, quando você usa seguros que você não deveria, que você poderia cancelar, quando você não sabe onde reclamar para fazer tudo isso e os bancos simplesmente enrolam você e cobram de você mês após mês.
Tem famílias inteiras que grande parte do salário delas é só para sustentar o banco e não é à toa que os bancos ano após ano quebram recorde de faturamento de lucros líquidos.
Coisas que você pode fazer agora para mudar o jogo para o seu lado
1 – Tirar seu dinheiro do banco.
Por exemplo, investir no tesouro direto ao invés dos fundos de investimentos dos bancos. Se você quiser acabar com a alegria do seu gerente de banco avisa para ele agora que você vai fazer um TED, um Pix para o tesouro direto ou uma corretora o gerente vai inventar vários motivos do porque você não deve fazer isso.
Ele vai falar isso porque quando você investe seu dinheiro no fundo do banco esses produtos cobram taxas de administração que acabam corroendo a sua rentabilidade comparado com alternativas mais seguras e mais simples como o Tesouro Direto que está a sua disposição no mercado de graça.
Além de você perder dinheiro com as taxas que você não vai receber de volta por conta do seu dinheiro estar investido no banco ele também vai emprestar esse dinheiro para outros correntistas. Ele gira o seu dinheiro e essa é a grande sacada que o banco usa para lucrar já que ele vai te pagar 6 a 7% a.a. na poupança e empresta seu dinheiro a juros de 150% a 200% a.a. para outra pessoa. Se você tira o seu dinheiro de lá acaba essa farra e isso é péssimo para o banco.
2 – Cancelar o seguro prestamista
É um seguro embutido no seu contrato de financiamento ou empréstimo pessoal, empréstimo de cartão de crédito ou cheque especial, que garante o pagamento da dívida. Tudo isso tem seguro prestamista para pagar a dívida em caso de morte, invalidez, desemprego etc.
Quando uma pessoa tem empréstimo no financiamento imobiliário e de veículos, no cheque especial, no cartão de crédito e caso a pessoa que pegou esse empréstimo venha a falecer, perde a renda ou fica inválido esse seguro pode quitar todo o empréstimo ou parte dele por isso que eles entram sem perceber como uma venda casada em todos os contratos de empréstimo.
Ele é oferecido no momento da contratação mas ele não é obrigatório e você pode pedir esse dinheiro de volta. Esse seguro tem altas taxas sendo uma fonte de renda altíssima para institutos financeiros e você pode recusar ele na hora de pegar o empréstimo ou caso o gerente não permita fazer o empréstimo sem o seguro você fecha e depois já corre atrás de cancelar o seguro prestamista e você tem o direito de reembolso à vista na sua conta corrente.
Para financiamento imobiliário o seguro pode chegar a 3% até 5% do valor do contrato então se for um financiamento de 300 mil reais por 30 anos e o seguro for 4% do valor você terá reembolso de 12 mil reais do seguro prestamista sem contar os juros cobrados ao longo do tempo.
Se o gerente te enrolar e dizer que não pode cancelar alegando que você assinou o contrato e que estava ciente e passam por cima da lei federal que é o código de defesa do consumidor – CDC. Você sempre tem o direito de pedir a devolução do seguro prestamista e existe a maneira certa de fazer o cancelamento, sem precisar entrar com ação judicial, e receber o reembolso.
Inclusive você pode pegar o valor do seu seguro prestamista e usar para amortizar o saldo devedor do seu empréstimo reduzindo o prazo do seu contrato, pagando mais barato e quitando mais rápido.
2.1 – Cancelar seguro de vida e de imóvel feitos em bancos
Na maioria dos casos os seguros de vida, de veículo ou de imóvel feitos em bancos dão menos coberturas do que os seguros feitos em corretoras de seguros e muitos bancos revendem seguros de corretoras.
3 – Faça uma reclamação
Se você tentar cancelar o seguro prestamista e o gerente do banco pega e joga o problema de uma pessoa para outra e ninguém resolve você pode fazer uma reclamação no Banco Central – Bacen. Quando você reclama no Bacen eles tem medo, se for no Reclame Aqui ou qualquer outro lugar eles não ligam mas no Bacen aí eles tem medo.
Você não precisa ir no banco nem fazer nada do tipo, você só precisa entrar no Bacen e fazer uma denúncia. Faça sua reclamação no BACEN:
https://www.gov.br/pt-br/servicos/registrar-reclamacao-contra-instituicao-supervisionada-pelo-banco-central
Eles tem prazo de 10 dias para resolver isso porque o Bacen é usado para fiscalizar e multar os bancos então toda denúncia que você faz gera um registro formal e entra para as estatísticas do Bacen e os bancos tem um limite máximo de reclamações para entrar numa lista dos bancos com mais reclamações que acarreta em receber auditorias e restrições operacionais então o que resolve é o Bacen.
A forma certa é ir no banco e pedir de forma amigável a cópia do seu contrato de empréstimo, pedir a devolução do seguro com o gerente, pedir o documento descritivo de crédito – DDC e se o gerente não colaborar você pede para o gerente passar o nome completo que você vai reclamar com a ouvidoria do banco sobre a recusa em fornecer as informações para mim e depois entrar em contato com o Bacen para eles te darem resposta e resolverem de verdade o seu problema.
Não tenha medo em requerer seus direitos ao Banco Central se não der certo ser amigável com o gerente de banco para resolver e pegar de volta o valor do seguro prestamista.
4 – Faça Amortização antecipada dos seus contratos de financiamentos, consignados
O banco ganha muito dinheiro em cima dos seus empréstimos seja financiamento de imóvel, veículo ou empréstimo pessoal e consignado. Quanto mais dinheiro você pega emprestado e quanto mais dinheiro você financiam mais juros embutidos vai ter e aí que o banco lucra sobre você e te transforma num trabalhador com dois empregos: um remunerado e outro não remunerado para os bancos.
Se você financia um imóvel a parte do valor que você paga principalmente nas primeiras parcelas são só juros, nem é a dívida. Então são juros, encargos, seguros que estão incluídos então para o banco quanto mais tempo você pagar melhor para ele porque mais dinheiro ele ganha sobre os juros compostos do seu financiamento seja ele Tabela SAC ou Tabela PRICE – juros diminuem conforme o tempo.
Por isso, é muito importante que você amortize a sua dívida pagando a primeira e a última parcela do seu financiamento, se for financiamento de imóvel você pode usar o seu FGTS a cada dois anos e faça amortização sempre pelo prazo e evite pagar o mínimo, se você conseguir pagar sempre a primeira e a última parcela você vai perceber que com uma parcela atual você quita 4 a 5 parcelas do futuro então esforce-se para amortizar todos os meses o seu financiamento e isso faz toda a diferença no seu orçamento.
5 – Faça Portabilidade de empréstimos
Os bancos odeiam que você faça a portabilidade de crédito para outro banco com taxas mais baratas porque força a concorrência e reduz os juros. Seja para financiamentos de imóvel ou consignados a maior parte das pessoas costumam fazer no próprio banco sem nem olhar quanto que está pagando de juros e muitas vezes os juros são mais altos do que em outros bancos.
Você pode a cada 90 dias pegar o seu financiamento imobiliário ou consignado e passar para outro banco e assim vai. Os bancos contam com a ideia de que a maioria dos clientes não sabem quanto de fato estão pagando de juros e vão no banco que estão acostumados sem olhar para o Custo Efetivo Total – CET desse contrato de empréstimo.
Agora quando você faz a portabilidade a primeira coisa que acontece é que o banco pode perder você como cliente e perde a renda que ele tem dos juros daquele empréstimo. Se você aparecer para o seu banco com uma oferta de outro banco mostrando que os juros vão diminuir o seu gerente pode já montar uma nova proposta para que você continue no banco atual oferecendo uma contraproposta e você tem poder de barganha na hora de negociar uma condição melhor para você e não para o banco.
Para fazer a portabilidade primeiro você tem que pesquisar as taxas que os outros bancos praticam e existem até simuladores online que fazem a comparação entre todos os bancos e instituições financeiras, até no próprio banco central dá para você ver todas as taxas cobradas pelos bancos nos empréstimo pessoal, consignado, no financiamento de veículo e de imóvel.
Aí quando você pode levar essas informações para outro banco, migrar seu contrato para outro instituto financeiro que tem juros menores e eles vão quitar a sua dívida no banco original onde você fez a dívida e agora você começa a pagar para a nova instituição financeira porém com juros mais baixos.
Atualmente em 2025, a portabilidade de crédito não está compensando porque a Taxa Selic está lá encima mas daqui a 1 ano em 2026 quem sabe se ela reduz e você já pode pensar em fazer a portabilidade de crédito.
A maioria das pessoas não faz porque dá trabalho, tem que ir atrás de documentos, comprar briga com gerente, tem que correr atrás e tirar um dia inteiro para resolver isso mas às vezes você não está levando em conta que a diminuição de 1% dos juros sobre a sua parcela vai fazer uma diferença tremenda e fazer você economizar muito dinheiro então vale a pena você correr atrás.
5.1 – Portabilidade de Previdência Privada
A maioria das pessoas por comodidade ou por não saber onde fazer a previdência privada eles vão no banco que tem conta e fazem só que a maioria desses produtos que os bancos tradicionais te oferecem são muito ruins, as corretoras de investimentos pagam muito mais na previdência privada deles.
Vá no banco e faça a portabilidade da previdência privada para você ver o quanto que eles não vão gostar dessa ideia e essa é a hora que você está coma faca e queijo na mão para negociar benefícios no banco que é o contrário do que acontece dele sim te dar algum benefício quando você faz o que ele te oferece de tirar as taxas da cesta de tarifas da conta corrente, do cartão de crédito. Fale que se não fizer isso você abre conta num banco digital e sair daqui e tira o salário do banco também.
6 – Peça Isenção de Taxas bancárias da conta corrente
Hoje em dia, com tantos bancos digitais gratuitos à disposição você pagar taxas de manutenção de conta, para fazer saques e transferência, taxa de cartão de crédito é burrice. Hoje tudo é gratuito e não precisa nem ter dinheiro para conseguir isso.
Existe a conta salário que todos tem dinheiro de abrir em qualquer banco onde não vai ter nenhuma cobrança de taxas isso para os bancos tradicionais mas acontece que o jogo mudou e os 5 grandes bancos do Brasil já se adaptaram para oferecer contas sem anuidade seja de manutenção da conta ou de anuidade de cartão de crédito que não estão mais cobrando.
Todos os bancos são obrigados a oferecer um pacote de serviços essenciais e é uma gratuita chamada conta salário, ou você muda para um banco digital ou eles fazem isso para você. Eles querem que você pague as taxas porque é uma importante fonte de lucro deles que eles pegam um pouco de cada correntista.
Diferença entre Riqueza e Pobreza
Uma das principais diferenças da mentalidade de riqueza e pobreza é que os ricos pensam a longo prazo, eles pensam no poder da acumulação dos juros com o tempo e o pobre se concentra na semana. Se você economiza 30 reais, 50 reais, 100 reais e você multiplica isso numa economia de 1 ano, de 10 anos você vê a diferença entre você ir para um lado de abundância na sua vida e um lado de escassez.
Então sim dá trabalho fazer isso mas você tem esses direitos então vai atrás porque ninguém vai fazer isso por você. O sistema simplesmente vai aproveitar e vai tirar o máximo que pode tirar de você e quem vai definir se ela consegue ou não é você.
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