Os bancos sempre vão trabalhar da seguinte forma na hora de liberar crédito:

• Se ele te oferece um prazo curto o juros será altíssimo.
• Se for juros baixos o prazo será muito longo.
• Com isso o que o sistema financeiro percebe é que se a parcela cabe no bolso a pessoa compra, ela faz o empréstimo. A pessoa só enxerga a parcela e aceita entrar em dívidas e assim temos o lucro absurdo que os bancos recebem em cima de você.

E dessa forma a realidade é que as pessoas não percebem na hora de realizar empréstimo no banco o Custo Efetivo Total (CET). Só para você ter uma noção:

• Cartão de crédito é um empréstimo à vista que corre juros de 14%a.m. e mais de 400% a.a.
• Cheque especial tem taxas de 8%a.m.
• Empréstimo pessoal é um empréstimo a curto prazo com juros de 6%a.m.

Financiamento de veículos é um empréstimo a médio prazo com juros de 2%a.m. durante 48meses. O que sempre chegam em que você pega 30k emprestado e paga 30k de juros. Sempre paga o dobro no mínimo.

Empréstimo consignado tem o menor juros nessa categoria de 2% a.m. num prazo de 96meses equivalente a pegar por exemplo 60k emprestado e pagar 120k no final.

O financiamento imobiliário tem juros mais baixos dentro do programa Minha Casa Minha Vida (MCMV) de 4,5%a.a para uma renda de até 2 salários mínimos e de 7,7% para renda até 8mil em 360meses e em muitos casos 420meses. Se for fora do MCMV no Sistema Financeiro Habitacional (SFH) vai para 9% até 11%a.a. na média em 360meses que te dá entre 2 a 3 imóveis que você paga no final.

Como evitar cair nessa armadilha:

1. Não tenha um cartão de crédito. (se você não souber como usá-lo)
2. Não tome um empréstimo pessoal de qualquer instituição financeira. Eles estão ali para tirar dinheiro de você.
3. Outros produtos de cheque especial, carnê de loja, crédito consignado.
4. Prestação de carro e de casa. Não faça compras parceladas porque se você não pode comprar algo à vista é porque não está no seu momento de comprar aquilo.
5. Pare de se sentir confortável com dívidas.

Ter dívidas apenas te manterá num labirinto de rato (pai rico, pai pobre) onde você vive para pagar suas dívidas e não sai do lugar, perdendo oportunidades que aparecem por não ter nem sequer uma reserva de emergência ou poder parar de trabalhar em empregos ruins por ter a obrigação de pagar dívidas intermináveis como as de financiamento imobiliário.

Dicas

Quem gosta de comprar parcelado gosta de pagar juros e está na verdade adiando seus sonhos, uma única decisão financeira errada é capaz de comprometer sua família numa dívida por anos.

Cartão de crédito é um juros de 440% ao ano, impagável. Por isso só compre parcelado nas duas ocasiões que apresento no artigo sobre cartão de crédito aqui no blog.

Se você parcelar no cartão de crédito sem ter o valor total é porque ele está sendo uma extensão do seu salário para fazer na maioria das vezes compras que não precisa e se endividar para depois acabar entrando para a lista dos negativados.

Isso acontece muito com quem parcela celular, eletrônicos em geral, sofá e outras mobílias para a casa e calçados e roupas de marca etc vivendo acima das suas possibilidades.

A filosofia de que quando você não tem dinheiro você pode parcelar, de que ao não ter poder de compra então pode parcelar no cartão. Isso faz com que você ache que cabe no seu orçamento, você se auto sabota e se distancia do momento que terá paz, sossego e liberdade financeira.

A diferença entre quem recebe e quem paga juros determina quem será o rico e quem será o pobre. Para a maioria a cada dia fazem mais dívidas e acabam tendo menos e a cada dia correm o risco de perder o pouco que tem.

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