A verdadeira riqueza é silenciosa e ela é construída longe dos holofotes.
Ficar rico não acontece do dia para noite, não é sobre ganhar na loteria ou nascer num berço de ouro. É um processo repetido no longo prazo onde pequenas decisões diárias fazem toda a diferença e quem compreende isso economiza sem abrir mão de qualidade de vida.
Riqueza é sobre ter liberdade e segurança, sobre poder ter controle sobre o seu futuro. Se você começar a praticar as dicas a seguir você estará muito mais perto da riqueza do que você imagina. Talvez hoje você não tenha os resultados que você quer mas você está muito mais perto do que você imagina.
1 – Quem define quanto você pode gastar no seu orçamento familiar são os seus ganhos e não seus gastos.
Se você fala: “Eu preciso de x por mês” é porque está pensando errado e vivendo no padrão de vida errado. Não é quanto são os seus gastos por mês que importa mas sim quanto você ganha por mês.
O que vai definir o seu orçamento familiar e quanto você pode gastar por mês é a sua renda, é quanto você ganha. Os gastos que você tem não podem ser fixos porque se forem todo mês o mesmo valor você vai ter que gerar uma renda para a conta fechar e fica muito mais fácil de acabar indo para o crédito vivendo com esse pensamento, já que mesmo se a sua renda diminuir seus compromissos financeiros continuarão altos e você irá se endividar para tentar mantê-los.
Dessa forma, se você perder o emprego ou começar a ganhar menos você não terá outra alternativa senão ir para o cheque especial e pedir crédito no mercado. Suas necessidades não significam nada, elas só podem vir conforme as suas possibilidades que vem de quanto você ganha.
Viver acima das suas possibilidades é um erro clássico da classe média que mantém elas aprisionadas no caminho de ratos de ganhar dinheiro, gastar tudo para pagar dívidas e ter de trabalhar novamente. Vivem num ciclo de 30 dias para pagar as mesmas contas no próximo mês e na primeira dificuldade suja o nome porque vai ter que pegar crédito emprestado.
2 – Controle do seu dinheiro. Não existe fluxo de caixa, nem orçamento, nem padrão de vida sem controle.
No Brasil, 95% das pessoas não tem controle e vivem no achismo de achar que gastam tanto por mês e por isso vivem no padrão de vida errado que é o padrão onde não sobra dinheiro todo mês. Num país como o Brasil com as taxas de juros mais altas do mundo achismo não tem lugar porque com certeza você vai gastar mais do que você acha que gasta e vai estourar seu orçamento.
Você acaba vivendo na imaginação que a parcela dessa geladeira ou do iPhone 15 parcelado em 18×350,00 vai caber no orçamento e acaba empurrando com a barriga as contas para conseguir fechar o mês.
3 – Gastos pequenos SIM são importantes.
Gastos pequenos acumulados fazem um estrago absurdo na sua vida. Sejam 10, 30 ou 100 reais a mais ou a menos por dia no final do mês podem significar até 10% da sua renda gasto com coisas que você nem dá importância. Não é pouca coisa, se você não controla esses pequenos e médios gastos eles acumulam para uma fortuna fazendo estragos no orçamento familiar.
A maioria das pessoas procuram dinheiro fácil, em ficar rico fácil e ficam esperando ganhar na mega sena e colocam toda semana dinheiro nisso. Fazem os mesmos jogos quando elas tem 0,000002% de chance de ganhar, ou seja, 0,00% de chance de conseguir alguma coisa e depois dizem que “finanças só funciona para quem ganha acima do necessário para sobreviver o que não é o meu caso”, contam mentiras para elas mesmas que é o pior tipo de mentira que existe só para justificar a falta de buscar ter educação financeira na vida dela porque desde já não está seguindo a primeira dica para você ter um orçamento familiar que é definir seus gastos pela sua renda, pelos seus ganhos e não pelas despesas fixas.
4 – META = Moradia, Educação, Transporte e Educação. Esses são os itens grandes do seu orçamento.
Essas são as coisas principais que o orçamento familiar gasta, tem que vir direto aqui. Assim você não fica focando em coisas secundárias que nem fazem tanta diferença se você mexer nelas como ir ao shopping, ao cinema, a assinatura de streaming etc. Na grande maioria das vezes o que está errado no seu padrão de vida é a casa que você mora, escola das crianças ou à faculdade, o carro que você anda, o supermercado, a alimentação que você deve atacar e corrigir para colocar o seu padrão de vida no eixo correto.
Pode doer ter de trocar as crianças de escola, mudar de casa, de carro e acontece que se você não mexe nessas coisas que são difíceis de mexer no seu padrão de vida você tira todo o restante ao redor e mantém essas coisas só para viver do básico de forma errada. Você se sujeita a viver do básico errado e vai perceber depois de um tempo que mesmo sofrendo e tirando coisas dos seus gastos com lazer, por exemplo, a sua família continua fechando as contas no vermelho porque não mudou o padrão de vida de verdade.
5 – Tenha sempre reserva de emergência para blindar seu padrão de vida.
Assim, quando acontece algum imprevisto no seu orçamento você evita de correr para o cheque especial e cartão de crédito.
Se você fica doente, alguns dias sem trabalhar, bateu o carro etc e você não está preparado acaba entrando numa dívida enorme pela falta de uma reserva de emergência. Construa sua reserva de emergência de 6 a 12 meses e isso só é possível se você viver num padrão de vida correto que é onde sobra dinheiro todo mês, onde você gasta abaixo do que você ganha.
Coloque num lugar com liquidez diária e seguro como o CDB e o Tesouro Direto.
6 – Esteja pouco se lixando com o que os outros vão achar do seu padrão de vida.
O que as pessoas acham de você não importa porque ninguém paga as suas contas. O objetivo na vida não é parecer rico e sim ser rico e tem muitas pessoas que são dublê de rico e pobre de verdade porque vivem de aparência quando, na verdade, a conta bancária está vazia.
Mais importante do que ter um carro de luxo ou uma casa chique é você dormir de noite em paz sabendo que todas as contas estão em ordem, ter uma conta bancária recheada, ter investimentos te dando renda passiva todo mês e que um dia vai te dar liberdade. Isso é muito mais importante do que ter luxo ou parecer rico, é você ter um orçamento que está otimizado onde você corta os desperdícios para sobrar mais dinheiro e quanto mais dinheiro investido mais dinheiro você terá e assim por diante.
Dinheiro chama dinheiro, dívidas chamam dívidas. O foco para 2025 é parar de viver de aparências e se comparar com os outros. Seu foco é ter um orçamento onde vai sobrar dinheiro todo mês, um orçamento onde você vai poder investir 15% a 30% da sua renda, orçamento onde você vai poder dormir tranquilo à noite.
Prosperar é crescer e ter as contas pagas de forma fácil e conseguir investir todo mês vai te dar muito mais alegria do que qualquer bem material e status. A filosofia é viver corretamente por você e para sua família e mais ninguém.
Comece a viver urgentemente no padrão de vida correto que é o padrão de vida onde sobra dinheiro todo mês. O Brasil não é para amadores então comece já a investir sem medo e construir patrimônio para um dia garantir a sua liberdade financeira e, obviamente, para a sua família.
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