Sua vida e sua família devem estar protegidas sempre.
Vou descrever abaixo o que de fato é um seguro de vida de verdade e as coberturas que ele te proporciona em diferentes cenários porque a maioria das pessoas pensam em seguro e já vem na cabeça os bancos que tem os piores produtos financeiros relacionados a qualquer coisa principalmente seguro de vida.
O banco é assim: quando você não precisa de dinheiro ele vai te oferecer e quando você precisa de dinheiro ele não vai te dar. Agora quando você faz um seguro de vida fora dos bancos numa corretora de seguros você terá maior cobertura e eles vão fazer algo que realmente vai te permitir ter um planejamento familiar para qualquer empecilho em sua vida, para qualquer situação.
Talvez você tenha sido enganado como a maioria das pessoas de que educação financeira é saber guardar dinheiro, é poupança, é criptomoedas etc. Mas vai muito além disso porque tem coisas da vida real que afetam seu dinheiro muito mais do que você pode imaginar.
Um exemplo, se o seu patrimônio estava em 4 casas alugadas no Rio Grande do Sul e veio um alagamento da forma que aconteceu lá e de repente você perde tudo. Então educação financeira também está relacionada com proteção, com seguro de vida porque ambas as coisas andam juntos.
Por que conhecer melhor um seguro de vida?
Aqui no Brasil o seguro de vida oferecido pelo banco não é um seguro de vida, é um seguro de morte então quando a pessoa supostamente vier a morrer ela vai deixar algum bem, algum capital segurado para a família. Nós também conhecemos o seguro coletivo que é oferecido pelas empresas por conta dos sindicatos.
Muitas vezes as pessoas acham que o seguro oferecido pela empresa já é o suficiente. Saiba que ele não cobre você mas sim a empresa enquanto você é celetista e quando você sai de lá você perde o seu benefício porque ele não é seu e sim da empresa.
E muitas vezes quando você sai da empresa você já tem mais de 60 ou 70 anos e não tem mais tanta saúde assim, não tem mais idade e talvez não tenha mais condição financeira para contratar um seguro já que com 70 anos já não aprovam mais.
O seguro de vida tem um problema sério aqui no Brasil (não são todas as companhias) que é o artigo do código de seguro brasileiro 769 que esse seguro se renova anualmente. Aí em algum momento da sua vida você descobre uma hipertensão por exemplo e você não comunica o banco então quando você vier a falecer o banco vai investigar essa morte e vai saber que você tinha uma hipertensão e tomava medicamento que você não comunicou e a sua família não vai receber o valor segurado com a sua morte por conta de uma cláusula.
Procure um especialista de verdade e que vai acompanhar a sua vida, o seguro deve ser personalizado, por exemplo, pode ser que numa família o casal o marido ou a esposa tenham rendas diferentes e vamos supor que a renda do esposo representa 80% da renda familiar. A esposa é muito importante mas se algo acontecer com ela de pior a família consegue sobreviver e ao contrário não porque o esposo nesse momento é o pilar financeiro.
E a família pode ter crianças pequenas que vão depender de você pelos próximos 20 anos etc então se você vier a faltar quem é derrubado é a família nesse momento não só com o impacto emocional mas também o impacto financeiro se a principal renda da família por alguma razão vier a faltar. Não digo nem com relação à morte mas se essa pessoa ficar por alguns meses sem gerar renda, quebrar algum osso, ficar internado impossibilitado de trabalhar então o seguro não deve ser um seguro de vida mas um seguro para a vida o que é totalmente diferente.
Para que ter seguro?
A morte é uma certeza, basta estar vivo que algum dia esse momento chegará mas até lá se acontecer algo com você o plano de saúde vai te assistir enquanto você estar internado os médicos etc mas as suas despesas não vão parar de chegar e quem vai te assistir financeiramente nesse momento que você não está gerando renda é o seguro de vida.
O seguro de vida não se resume a uma tabela de preços, ele deve ser personalizado porque o que serve para uma pessoa é diferente de outra pessoa que seja solteiro, que não tenha filhos etc e cada família, cada ser humano tem uma necessidade diferente. Por exemplo, um empresário quer garantir a sucessão do patrimônio da empresa para aquela família, um médico, um atleta está preocupado com a funcionalidade dos braços, do joelho, da perna que sem isso acabou a carreira. Mas e a vida que continua como fica? É isso que um seguro de vida personalizado vai resolver, vai te dar cobertura.
Tem que levantar a sua situação primeiro para depois montar um plano personalizado. E isso você pode montar um planejamento para diversos outros cenários como um seguro para sócios de uma empresa, para caso algum venha a faltar você consegue cobrir a família e amparar os outros sócios da empresa.
O brasileiro está mais preocupado com os ovos de ouro do que com a galinha aí a galinha para te botar ovos, a galinha morre e você não consegue mais lapidar os ovos de ouro. A vida infelizmente é um sopro e a importância de se planejar não tem preço.
Por exemplo, se você bate um carro e o carro tendo seguro eles te pagam outro no lugar pela tabela FIPE mas você ficou inválido, como fica a sua família, os seus negócios?
E quando nós olhamos para os empresários a ausência de um sócios pode comprometer a empresa, o CNPJ, a família pelo código brasileiro você tem três alternativas: ou você fecha a empresa, ou você compra a parte dela que vai ter que pagar um valor elevadíssimo num curto prazo aí sua vida vira um problema porque entra com advogado, vai descaracterizar a pessoa jurídica e a bola de neve começa. Ou você aceita a família como sócio da empresa e o problema é que eles não entendem nada sobre o nosso negócio.
Como fica a família da pessoa sócia da empresa falecida? Essa família irá receber a parte cabível? O sócio que ficou possui liquidez para comprar a parte do outro? Muitas empresas quebram por conta disso.
Até para morrer tem que estar preparado porque se não vai gerar dívidas grandes nessa hora para a família também. O seguro de vida pode ser vitalício e contratar uma apólice para os sócios-diretores e na ausência de um dos sócios nós já determinamos num acordo entre os sócios que o beneficiário é a empresa para comprar a parte do outro. Isso garante a família de que ela vai receber dinheiro da empresa e você protege o legado dentro da empresa e não prejudica a parte societária porque o CNPJ tem que continuar.
A vida é muito dinâmica, a 10 anos atrás você não era pai e hoje você tem duas crianças então o seguro não pode ser estático, ele tem que acompanhar a dinâmica da vida e o planejamento de um seguro de vida tem que acompanhar essas mudanças na vida de cada cliente.
Dinheiro tem 4 leis: Ganhar, gastar, poupar e investir. Quando estamos falando de investir, ter um seguro de vida é um investimento porque não existe melhor investimento do que investir na sua vida, é claro que também tem investir na sua família, na sua empresa.
Tudo começa a partir de você, dessa preocupação com a sua vida. É o melhor investimento que você pode fazer para você saber que você será assistido em vida e as pessoas que você ama também. Você tem pessoas que você ama? O quão importantes elas são para você? E o quão importante é a sua vida para você? É importante o suficiente para você?
Ter um seguro de vida é um ato de amor para você e para a sua família. A única certeza que temos é a morte mas até lá nós temos toda uma vida pela frente. Então mesmo uma pessoa que não tem família precisa de um seguro porque não importa que você é sozinho mas sim que você tem uma vida só, lá na frente caso precise ele irá te assistir para você não depender de voltar para a casa dos seus pais que já são idosos, entende?
O seguro não alivia a dor de ninguém mas ele traz dignidade financeira principalmente no momento que você mais precisa. O brasileiro infelizmente só no momento que dá ruim que ele vê que nunca se planejou para nada.
Todos desejamos de coração que na hora de partir desse mundo você seja farto de anos, em paz e com tranquilidade mas o fato é que nós não sabemos disso, nós não sabemos do nosso dia de amanhã.
Seguro é um ato de amor, um momento de se organizar, de se planejar que nós iremos viver bastante. Olha o quanto você lutou na vida para ter patrimônio, ter uma reserva financeira e aí uma única doença grave pode acometer até 10 anos de todo o investimento que aquela família fez.
Então o seguro é uma proteção, uma ferramenta para proteger os seus investimentos. Os seus investimentos você lutou muito para conseguir e numa única situação grave, uma situação delicada você pode perder tudo e comprometer a sua família, o seu patrimônio. Nós vimos isso infelizmente acontecendo no Covid e tem famílias que perdem tudo porque não se organizaram. Essa ferramenta um dia você vai utilizar e rezamos, oremos para que seja muito demorado mas não temos esse controle, é uma ferramenta de sucessão da sua família.
Seguro é caro?
Não, ele vai atender a necessidade de cada um porque cada um tem sua necessidade. E a importância de você se planejar, se organizar para que você tenha uma passagem de bastão que essa é uma certeza, nós estamos aí diante de uma nova reforma tributária onde o governo vai sobretaxar herança aos herdeiros e comer ainda mais uma fatia do seu patrimônio o que já equivale a 20% do seu patrimônio para o governo na sua morte.
E o seguro ele não tem burocracia de inventário nem nada do tipo para receber, cai na conta dos herdeiros em 30 dias e sem imposto em cima para que tudo o que você conquistou ao longo da vida não fique para quem você não quer, fique para quem você ama. Temos que ter a capacidade se ao ler as informações passadas, perguntar, se questionar e se dar a oportunidade de compreender um pouco mais sobre o seguro de vida.
Um detalhe faz toda a diferença na vida ou na morte. Fique atento às clausulas de contrato, não faça seguro de vida por banco, na verdade não faça nenhum seguro em banco algum que são bem piores que numa corretora de seguros, o gerente quer o seu dinheiro e bater metas não te ajudar pensando em você, no que é melhor para você e só faz sentido para você.
Ninguém sabe tudo, a gente nasce aprendendo e morre aprendendo. Nada existe de mais vazio do que um ser humano cheio de si mesmo que acha que já sabe de tudo. Procure conhecer melhor o seguro de vida.
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