A contratação de um plano de saúde deve ser feita primeiramente entendendo quais as formas existentes para se contratar um plano de saúde hoje em dia.
1 – Plano individual ou familiar que é feito pelo seu CPF parece ser o mais fácil mas praticamente não se faz mais esse plano ou se existir são pouquíssimas opções e pode não cobrir a região em que você mora.
2 – Plano empresarial que é um contrato através do CNPJ. Pode ser inclusive o MEI, para fazer o plano pelo CNPJ tem que ter pelo menos duas pessoas no contrato e o titular do CNPJ tem que entrar também. Aí tem muitas mais opções de planos para escolher.
3 – Plano coletivo por adesão que é um contrato feito de acordo com a sua profissão. Você contrata por uma administradora de planos que faz a administração do seu contrato de acordo com a sua profissão e o plano tem desconto dependendo da sua profissão ou formação. Esse plano tem reajuste anual mas se você não tem CNPJ não tem para onde correr e vai ter de contratar um plano por adesão.
Tipo de atendimento coberto pelos planos e a lista de procedimentos médicos da ANS
– Tem planos com atendimento completo – cobre tudo o que está na lista da ANS que são mais de 4 mil atendimentos mas basicamente se trata de consultas, exames, internações, cirurgias, parto e procedimentos que é tudo que não se encaixa nem na consulta nem no exame como terapias ou quimioterapia.
– Plano com atendimento ambulatorial que só cobre consultas agendadas e de pronto socorro, exames desde um hemograma até exames mais complexos que envolvem equipamentos e procedimentos como uma hemodiálise ou quimioterapia por exemplo, mas não cobre a parte hospitalar que são as cirurgias, internações e parto.
Recomendado se você está em busca de um convênio barato e com coberturas básicas.
– Plano com atendimento hospitalar que só cobre a parte feita nos hospitais de consultas de pronto socorro, internações, cirurgias e parto mas não cobre consultas, exames, terapias e nem procedimentos só em casos específicos.
Recomendado caso você esteja em busca de um plano de saúde que cubra essencialmente cirurgias e internações.
Modelo de Coparticipação
No plano com coparticipação você vai pagar uma mensalidade mais barata e depois você vai pagar uma taxa extra para cada procedimento que você usar então quando você faz alguma consulta, exame ou procedimento você vai pagar um valor a mais para cada um. Os valores extras dependem de cada plano.
Já no plano sem coparticipação tudo o que você usar você não vai pagar mais nada além da sua mensalidade.
Se você é uma pessoa que quase não usa o plano, se não tem nenhum problema de saúde e tem o convênio mais para segurança o plano com coparticipação pode valer a pena para você mas se você já tem algum problema de saúde que exija acompanhamento médico com frequência como exames ou terapias por exemplo, aí é melhor contratar o plano sem coparticipação.
Os planos com coparticipação são uma tendência das empresas de planos de saúde e muitas delas nem tem planos sem cooperação e pode ser que rapidamente essa opção nem exista mais para frente.
Rede de Atendimento e área de abrangência
A área de abrangência é a região que o plano vai atender podendo ser uma região local só na sua cidade, regional na sua região ou nacional em todo o Brasil.
Já a rede de atendimento são os médicos, clínicas, laboratórios e principalmente hospitais que cada plano cobre.
Qual o melhor plano de saúde
Se você tem interesse em atendimento só na sua cidade e viu um convênio com atendimento local que tem o hospital que você quer e esse plano cabe no seu bolso esse é o melhor plano para você mas se costuma viajar e ter um plano nacional aí será o mais recomendado.
O principal fator é sempre ter um hospital de fácil acesso que você possa chegar rápido se passar mal e precisar de um pronto socorro com urgência.
Carência do Plano de Saúde
É o tempo necessário para você poder usar o plano e tem duas condições: uma quando vai contratar o plano pela primeira vez e outra quando já tem um plano e quer trocar por outro por algum motivo.
De acordo com a ANS os prazos de carência são:
- Urgência / Emergência – 24h;
- Consultas agendadas – 30 dias,
- Exames – 180 dias, Procedimentos – 180 dias,
- Internações – 180 dias, Parto – 300 dias,
- Doenças preexistentes – 24 meses para os problemas de saúde que você já tem antes de contratar o convênio.
Algumas carências podem ser reduzidas pelas operadoras do plano de saúde como que numa promoção com exceção do parto e das doenças pré existentes que não podem ser reduzidas a carência então não adianta entrar no plano de saúde precisando de um parto ou cirurgia com urgência.
Se você já tem um plano de saúde e passou por todos os prazos de carência você pode entrar no plano novo sem carências ou com uma carência bem menor para algumas coisas mas depende do plano atual para saber dessas diferenças na carência.
Reembolso
Alguns planos tem e outros não, então você deve buscar saber dessa informação antes de procurar um profissional fora do plano de saúde.
Preços de Plano de Saúde
Depende de cada situação para saber qual o melhor plano que te atende e você deve levar em conta o custo benefício do plano de acordo com suas necessidades. O melhor plano de saúde é aquele que tem a maior vantagem pelo menor preço.
Então temos que primeiro saber se precisa de algo regional apenas ou nacional, se precisa ser um plano completo ou hospitalar, se precisa de reembolso ou não e que seja o que cabe no seu bolso. Aí sim podemos ver qual o melhor plano disponível para você de acordo com essas informações então preço é a última coisa a ser feita na hora da contratação porque os outros detalhes podem pesar muito mais no que você vai escolher e até se for o caso escolher um plano um pouco mais caro para cobrir o que vai te dar mais vantagens e melhor atendimento.
Não é simples como pedir um pastel na feira ou ir direto nas operadoras mais conhecidas como o Bradesco Saúde, Amil e a Sulamérica mas também não é tão complicado assim.
Estratégia
Comece a traçar a estratégia para ter o plano de saúde através dos seus investimentos, por exemplo, você pode investir em renda fixa CDBs com liquidez diária e nos Fundos Imobiliários para receber dividendos mensais que cubram todo o preço do plano de saúde para contratá-lo e pagar com esse lucro das suas aplicações financeiras que você recebe todo mês e até mesmo conseguir pagar um Seguro de Vida que é muito barato e recomendo começar fazendo ele do que o plano de saúde que vai estar a partir de 180 a 300 reais para a maioria das pessoas. E, como sempre, o mais recomendado é você ter essa estratégia sendo realizada desde já porque quanto mais jovem você começa mais rápido a mágica dos juros compostos acontecem para você conseguir bancar seus planos de saúde e seguro de vida para viver com tranquilidade.
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