Dinheiro e sua cabeça sempre andam juntos. Pare de se preocupar com sua situação financeira mas sim com sua mentalidade.
A quantidade de dinheiro que você tem hoje é exatamente o tamanho da sua cabeça centavo por centavo. Se não tem nada financeiramente é porque sua mentalidade/desenvolvimento sobre finanças é zero.
Respondendo as perguntas acima:
Valor necessário: Padrão de vida x 250 = R$2.000,00 * 250 = R$500.000,00
Patrimônio atual – quanto você já conquistou na vida: R$1.000,00
Aportes por mês – quanto consegue guardar por mês: R$1.500,00
- CÁLCULO VALOR GUARDADO MÍNIMO HOJE QUE VOCÊ PRECISA TER DE ACORDO COM SUA IDADE E RENDA;
IDADE X RENDA ANUAL ÷ 10
26 ANOS E RENDA 2K MÊS: 2K * 12 = 24K ANUAL
26 X 24.000,00 ÷ 10 = R$ 62,4 MIL
- 1. CÁLCULO QUANTO DINHEIRO NECESSÁRIO PARA SUA LIBERDADE FINANCEIRA;
PATRIMÔNIO NECESSÁRIO = CUSTO DE VIDA ANUAL ÷ RENTABILIDADE DOS INVESTIMENTOS
RENDA ANUAL EX. 24MIL / 5,53% a.a. = $434.000,00 PATRIMÔNIO NECESSÁRIO
RESUMO: QUANTO MAIS VELHOS PRECISAMOS DE MAIS RECURSOS FINANCEIROS PARA O BEM ESTAR.
Como está a sua situação financeira hoje? e como você quer estar daqui a 10, 20, 30 anos?
Você tem dinheiro guardado? Consegue comer, pagar as contas e viajar? Ter tempo livre para dedicar com as pessoas que você ama?
Regra 60,20,20
Como dividir o salário? Saber como dividir o salário é fundamental por vários motivos. Primeiramente, ajuda a manter as finanças pessoais saudáveis e evitar dívidas desnecessárias.
Ao estabelecer um orçamento mensal pela nossa planilha e separar parte do salário para despesas essenciais (como moradia, educação, transporte, alimentação e contas), é possível garantir que as necessidades básicas sejam atendidas.
Além disso, a divisão do salário permite planejar o futuro. Ao reservar uma parte do dinheiro para a poupança ou investimentos, é possível construir uma base financeira sólida, preparando-se para emergências, metas de longo prazo, como aposentadoria, e até mesmo oportunidades de investimento.
60% do salário em gastos essenciais, 20% em investimento e 20% em outros gastos. Daí você pode ver o que precisa mudar para começar a pensar em viver de dividendos.
Pode ser se mudar para um aluguel e condomínio mais barato, trocar meio de transporte, procurar renda extra, diminuir e eliminar suas dívidas.
Essa é uma regra que os USA usam, mas recomendo que você adicione também na sua jornada até a liberdade financeira 5% da sua renda para doações para você não ser ganancioso em ter cada vez mais dinheiro e poder.
Detalhe: A regra 60-20-20 depende da renda familiar. Quanto menor a renda maior serão os gastos essenciais, então 60% se torna facilmente 65%, 70% etc mas tem que ter equilíbrio entre esses gastos. Use a coluna Avaliação para saber as porcentagens atuais no seu orçamento.
Regra dos 72
Quer saber em quanto tempo vai dobrar seu investimento? A conta é simples: 72 / taxa retorno anual. Por exemplo, um investimento em Taxa Selic de 15% seu dinheiro dobra em 4,8 anos.
Em menos de 5 anos você dobra seu patrimônio e em 10 anos triplica até quadruplica ele. Pode usar a calculadora de juros compostos do Investidor10 para ver essa evolução no gráfico.
Obviamente, você tem que descontar inflação e imposto de renda então a taxa real desse investimento é menor, mas mesmo assim é um retorno muito alto essa taxa Selic de 15% (referência Selic Julho 2025).
E você pode fazer isso para qualquer outro investimento e se for uma taxa maior que 10% pode dividir por 73 para ser mais preciso. Muito útil para usar com os títulos públicos do governo etc.
Aprendizado
Você deve fazer as coisas acontecerem na sua vida. Você colhe aquilo que você planta. Se plantar investimentos ao longo da vida você vai colher frutos como segurança, paz, vai ter grana para realizar seus sonhos.
Fazer investimentos dá trabalho. Você deve mudar algum hábito seu que dá trabalho. Você deve colocar seu foco de atenção no trabalho resolvido para evitar a procrastinação. Foque no resultado de receber dividendos ao invés do foco de pagar parcelas e dar seu dinheiro para os outros.
Você ter recursos financeiros para fazer o que você quer é o que determina sua liberdade, felicidade e segurança na sua vida sem estar dependente de fatores como inflação e governo.
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