Ter dívidas não é o seu problema e sim um sintoma porque dívidas são a consequência de você ter péssima administração financeira, péssimo ambiente, péssima mentalidade.

É difícil ser rico no Brasil porque as pessoas são tão endividadas que dificulta a criação da liberdade financeira dos brasileiros.

As dívidas surgem a partir do momento que as pessoas tem dificuldades financeiras porque o caminho mais fácil é fazer novos empréstimos para tentar liquidar a primeira dívida que fez e se afundar ainda mais no endividamento.

• A maioria das pessoas se endividam por querer ter aquilo que a renda dela não permite.

• A maioria dos casos de endividamento nasceram de um erro. O erro de viver acima das suas possibilidades.

• Outras coisas que geralmente geram dívidas: Divócio, casamento, óbito e nascimento de filho que te trazem endividamento se você não tem planejamento.

‌O sistema se alimenta das suas dívidas. Tanto os bancos quanto o governo pelo IOF – Imposto sobre Operações Financeiras, eles recebem e lucram muito com suas dívidas. Por isso não vão te dar educação financeira.

Antigamente as dívidas que geram nome sujo eram em decorrência dos bens passivos que a pessoa adquire como a casa, veículo, etc. Agora ela é fruto das dívidas relacionadas à alimentação básica, ou seja, a Serasa divulgou que em 2023 cerca de 70% das dívidas com cartão de crédito são para comprar comida. As pessoas não conseguem nem se sustentar mais com o salário que recebem e recorrem ao empréstimo bancário para ter o que comer. Sem contar que 40% dessas pessoas estão com essas dívidas já faz de 1 a 2 anos no nome sem pagar.

Pense no seguinte: Quando faz isso você está tentando apagar um incêndio com gasolina porque se você não consegue comprar comida com seu salário atual imagina no mês que vem que você terá a fatura do cartão também? Você precisa comprar alimento todo mês, isso não vai solucionar nada a longo prazo, só vai arruinar sua família ainda mais no medo, ansiedade e preocupações que causam doenças e levam você à morte.

O que realmente acontece com quem não paga as contas?

• Inclusão em cadastros de inadimplentes como Serasa, SCPC, Boa Vista.
• Essa inclusão é a chamada negativação do consumidor e o que torna o seu nome sujo.
• Restrições de crédito 💳
• A inclusão do CPF em um cadastro de inadimplência leva o consumidor a enfrentar diversas restrições, por exemplo, para fazer pagamentos com cheques, abrir contas em banco, alugar imóveis, fazer compras a prazo e para obter um empréstimo.
• Ações judiciais
• Além do cadastro do consumidor nos bancos de inadimplentes, outro recurso que as empresas podem utilizar para pressionar os devedores são as ações judiciais.
• Pagamento juros
• Ao deixar de pagar as contas no prazo, o consumidor também precisa arcar com alguns custos e possíveis sanções previstas no contrato como multa de 10% por atraso.
• Suspensão dos serviços
• No caso das contas de serviços recorrentes, como as contas de luz, água e de gás, a cláusula penal prevista é a suspensão do serviço.

Qual a causa do endividamento tão alto no Brasil?

Há inúmeras razões que levam à inadimplência. A raiz do problema é a falta de educação financeira. Falamos muito mais em fazer investimentos do que em gerir as finanças.

De acordo com um levantamento do Banco Central e da Federação Brasileira de Bancos (Febraban), 70% das pessoas gastam todo ou até mais dinheiro do que ganham. Isso representa 150 milhões de brasileiros que não têm controle sobre a própria vida financeira.

• Por vezes, há pessoas que ficam inadimplentes por situações ocasionais. O indivíduo se corrompe financeiramente por situações emergenciais, como ao ficar desempregado, sem fundo de reserva ou diante de algum problema de saúde em que precisa desembolsar um valor alto para uma situação não planejada. Isso acaba levando-o a uma inadimplência de curto prazo.
• No entanto, há aquelas situações comportamentais. Neste caso, estamos falando de uma pessoa que tem dificuldade de se organizar para pagar as contas nas datas corretas e não sabe fazer um planejamento sobre o dinheiro que entra e o que sai. Este, sem dúvida, é um exemplo clássico de quem vive um dia de cada vez e acaba sendo o ingrediente perfeito para entrar em uma situação complexa de endividamento.

Como se livrar das dívidas?

Deixar de ser inadimplente não é uma tarefa fácil, mas é algo possível. Para conseguir liquidar as dívidas, é interessante rever e analisar a situação financeira, entender quem são os credores e, além disso, é interessante identificar as dívidas mais urgentes e priorizá-las, criar um plano de pagamento com base na sua capacidade financeira, cortar gastos desnecessários e, por fim, aprender sobre gestão financeira para não entrar em outro endividamento no futuro.

Tudo isso pode exigir tempo, esforço e disciplina, mas com um plano adequado e comprometimento é possível regularizar a situação e caminhar a uma vida financeira muito mais saudável.

Resumo

Você não nasceu endividado, você está endividado. Por isso pare de sentir culpa e vergonha de si mesmo, assuma a responsabilidade. E faça as mudanças necessárias para sair dessa situação. A maioria das pessoas estão endividadas a mais de 10 a 15 anos numa bola de neve sem fim.

Entre 2 a cada 3 famílias estão apenas mantendo seus gastos mensais com sua renda e muitas dessas pessoas procrastinam e não resolvem suas dívidas pelo simples fato de não contar para a família sobre a situação ou entrar em contato com o banco para renegociar a dívida. Saiba que os bancos querem tanto quanto você que a dívida seja quitada e você vai conseguir entrar em uma acordo com eles. Mas não renegocie sua dívida porque o Custo Efetivo Total – CET vai aumentar e você vai acabar pagando o dobro do que sua dívida realmente vale.

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