Com a crescente digitalização dos serviços bancários, o Pix se tornou uma das formas mais populares de transferência de dinheiro no Brasil. No entanto, essa comodidade também trouxe desafios, principalmente no que diz respeito à segurança. Golpes e fraudes relacionados ao Pix estão cada vez mais sofisticados, e qualquer descuido pode resultar em grandes prejuízos. Por isso, conhecer e aplicar medidas de proteção é essencial para garantir que suas transações sejam seguras. Neste guia, reunimos dicas fundamentais para proteger suas finanças e evitar cair em armadilhas comuns.
1 – Entre no app do banco e reduza os limites do pix e de outras transferências;
O Banco Central implementou uma limitação para o pix em horários após às 20h da noite, porém você pode estabelecer outras limitações então faça agora porque você não sabe quem vai ter acesso ao celular físico, essa é a primeira dica.
2 – Nunca acessar o app ou site ou serviço bancário via navegador/browser;
Você fica sujeito a N outras vulnerabilidades quando você acessa via navegador. O aplicativo é criptografado, é desenvolvido com design de programação segura e o site o banco até oferece, mas está aberto a golpes tanto para o banco quanto para o usuário. Não acesse nada de banco via navegador.
3 – Não use seu cpf como chave pix;
Não use dados pessoais para receber dinheiro. Não faz sentido porque esses dados caem nas listas vazadas de banco de dados e eles correlacionam com outras informações que encontram sobre você na dark web onde compram esses vazamentos por preços muito baixos e conseguem aplicar diversos golpes no seu nome.
4 – Cuidado com pix copia e cola
Alguém pode te enviar um pix pra você copiar e colar só que na verdade é um link http:// que te leva para uma página maliciosa que vai roubar seus dados por phishing e outros vírus.
Cibercriminosos usam a engenharia social para te enganar e fazer você clicar em links que vão roubar suas informações pessoais instalando um malware no seu dispositivo.
5 – Ative o celular seguro
Esse recurso pode ser ativado no gov.br e caso seu celular seja roubado você pode bloquear o acesso ao celular por ele e evitar alguém fazer pix desnecessários.
6 – Pix com chaves cpf e cnpj suspensos não podem fazer pix.
Evita o uso de cpf inválido e clonado sendo usado para aplicar golpes. Sempre que uma transação via pix é realizada é feita essa checagem.
Também tem o Registrato que você pode acessar com a sua conta do gov.br para identificar chaves pix e contas bancárias abertas no seu nome e conseguir identificar algo anormal para tomar as devidas providências.
7 – Utilize autenticação duplo fator para acessar seu celular
Use senha, pin, biometria, um código etc para dificultar alguém de acessar seu celular.
7.1 – Não pode ter o e-mail de recuperação da conta bancária no seu celular.
Aqui você tem que seguir dois caminhos: Crie um e-mail exclusivo para bancos e corretoras.
E quando você criar esse e-mail você vai ter que colocar um e-mail de recuperação desse novo e-mail e eu sugiro você colocar aqui um e-mail da sua esposa, marido, irmão. Enfim, de alguém muito próximo e confiável a você porque não adianta nada você criar um novo e-mail e colocar o seu e-mail principal como recuperação porque o seu e-mail principal vai estar no seu celular.
Também jamais vincule o seu número de telefone a esse novo e-mail o que também não faz sentido porque vai ter a possibilidade de recuperação via sms dependendo do e-mail que você criou, coloque o número pessoal dessa pessoa de confiança.
Outra opção mais simples que você pode fazer é pegar o e-mail de outra pessoa de confiança como sua esposa ou esposo e inverte os e-mails. Você usa o e-mail da outra pessoa como o e-mail de cadastro dos seus bancos e corretoras e para os bancos e corretoras dela você coloca o seu e-mail particular.
Assim você não precisa criar um novo e-mail para fazer esses cadastros mas eu não recomendo tanto comparado com a primeira opção porque se você criar um e-mail exclusivo de recuperação você nunca vai poder acessar o e-mail de recuperação por nenhum celular, ele não vai estar vinculado a nenhum dispositivo. Você acessa ele exclusivamente por um computador na sua casa.
8 – Revise o pix antes de autorizar a transferência
Escaneia um QR Code e não vê o beneficiário que está pagando para um bandido, para um marginal. Revise o pix.
Existem malwares que podem alterar o destinatário se o seu celular está comprometido com vírus ele pode alterar o destinatário, alterar o valor, e se você autorizar já era.
Também tem produtos que você envia para um comprador que te enviou o comprovante do pix mas na verdade era só um agendamento e o cara quando vê que você enviou o produto cancela o pix e você não recebe nada.
9 – Locais Seguros
Todo banco tem uma configuração de locais seguros como, por exemplo, sua casa e seu escritório.
Se um vagabundo pega o seu celular e anda duas quadras não é um local seguro e ele não vai conseguir fazer o pix. Ative essa garantia no seu app de banco.
10 – Compartilhar a localização
Ao fazer pix você pode compartilhar a sua localização o que alimenta os recursos que o banco tem para analisar o seu behavior real, o seu comportamental, o seu profile para que os bancos ao monitorarem alguma transação fora da realidade, fora dos padrões bloquear e até mesmo suspender a transação.
Se você não compartilha essa informação esse controle, essa medida de segurança não vai ser utilizada. E quando você for acionar o banco por uma fraude ou qualquer outra coisa ele vai dizer que tinha um recurso aqui que não foi ativado por padrão. Aí é uma discussão jurídica na justiça.
É mais fácil você compartilhar a localização e se o marginal roubar o seu celular e sair da localização aquilo gerou um problema, foi hackeado em outra localização que gerou um alerta e se os bancos não acionarem e os controles não funcionarem existe a possibilidade de você ser reparado pela instituição financeira.
Dica de Ouro:
Caso nenhuma dessas dicas tenha funcionado e você foi vítima de um golpe do pix sem ativar esses recursos ou ter em mente esses recursos antes de uma transação pix o MED continua sendo a sua maior alternativa.
Você tem que ser rápido e entrar em contato com a sua instituição e acionar o MED e ela vai tentar falar com a instituição do fraudador e tentar bloquear total ou parcialmente esse valor que foi transferido.
Lembrando que MED deve der utilizado para fraude e quem usa MED para cancelar transação de um serviço feito é tão bandido quanto um ladrão. Desacordo comercial dá um jeito re resolver na justiça ou no Procon.
MED é para casos de fraude, quando você é vítima de uma fraude.
Dica Diamante:
O melhor método para sobreviver ao Brasil é ter dois celulares: uma para ficar em casa e outro para usar na rua com nada de Apps sensíveis de bancos e Redes Sociais.
O da rua somente com WhatsApp e uma conta de um banco digital onde você deixa o dinheiro do seu dia a dia para as compras que for fazendo e mais nada de aplicativos sensíveis instalados para que o maior dano com a perda do aparelho seja só material e não virtual com a aplicação de golpes.
Além de você usar uma conta de e-mail do google e microsoft secundários que só serve para você usar os serviços dos apps no celular mas que não estão cadastrados em nenhum site de compras, em nenhum banco seu, evitando receber códigos de autenticação via E-mail.
Aí sim você junto com essas dicas vai estar protegido para ser roubado no Brasil com o famoso “celular do ladrão”.
Conclusão:
A segurança no uso do Pix depende de boas práticas e de uma postura proativa diante das ameaças digitais. Reduzir limites de transferência, evitar acessar serviços bancários via navegador, utilizar autenticação em dois fatores e monitorar suas transações são apenas algumas das estratégias para minimizar riscos. Além disso, ter um “celular do ladrão” pode ser um diferencial para proteger suas informações sensíveis. Em caso de fraude, ação rápida com o acionamento do Mecanismo Especial de Devolução (MED) pode ser crucial. Seguir essas recomendações é a melhor forma de garantir que você possa usufruir das facilidades do Pix com segurança e tranquilidade.
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